Как начать откладывать деньги с зарплаты

Содержание

Как откладывать деньги с зарплаты правильно: разумное распределение

Как начать откладывать деньги с зарплаты

Множество людей, как женщин, так и мужчин, независимо от возраста, социального статуса и уровня доходов, не умеют грамотно распределять свои денежные ресурсы.

Кто-то сливает все в первую же неделю после получки, кто-то же, наоборот, дотошно экономит и не позволяет себе тратиться на что-то большее, кроме обязательных нужд и первичных человеческих потребностей.

И тот, и другой вариант никуда не годятся.

Однако научиться грамотному распределению средств очень важно, и, к счастью, сделать это можно в любом возрасте. Именно поэтому сегодня мы решили разобраться, как научиться экономить и откладывать деньги разумно, чтобы при этом не перестать радоваться жизни и суметь накопить на мечту.

Четыре легких способа

Сразу оговоримся, что все эти методы эффективно работают как при высоких, так и совсем небольших, и даже при очень маленьких доходах, поэтому не откладывай понравившуюся идею «в ящик» и начинай действовать уже сегодня.

«Пятьдесят на пятьдесят»

Этот простой способ еще называют «методом половин». Заключается он в том, что свою зарплату сразу при получении необходимо поделить на две равные части.

Одну из них необходимо положить в банк на вклад с возможностью снятия, а вторую – оставить у себя на повседневные траты.

Когда часть денег на руках закончится, ты идешь в банк и снимаешь еще половину от всех оставшихся средств (не больше!). Когда и они закончились – повторяешь процедуру снова.

Как правило, уже к этому моменту или даже раньше приходит следующая зарплата, с которой, собственно, повторяется та же процедура.

Проверено, что когда деньги в твоем пользовании начинают подходить к концу, ты стараешься экономить их всеми доступными способами. При этом ты всегда чувствуешь себя более-менее уверенно и осознаешь, что на случай непредвиденный обстоятельств и крупных расходов всегда есть «заначка» на счету.

Неоспоримым плюсом этого метода является и то, что «лишние» финансы лежат на вкладе, и накапливается определенный процент, а значит, при экономных тратах через какое-то время есть возможность скопить приличную сумму.

Но есть у этого способа и минусы. Во‑первых, он требует выдержки и самодисциплины, чтобы не снять больше денег, чем положено.

Во‑вторых, если не стараться сильно экономить, то и накопить большую сумму вряд ли удастся.

Такой метод можно назвать лишь «сдерживающим» для тех, кто привык спускать все в первые несколько дней после зарплаты.

«Четыре конверта»

Для тех, кому тяжело распределить финансы на целый месяц вперед и кто тратит почти весь ежемесячный запас средств в течение нескольких дней, придумали еще один метод грамотного распределения. Он чрезвычайно прост.

Сразу после получки необходимо отложить 20% на так называемый «резервный счет» (пусть это будет запас «на черный день» или просто накопления).

Лучше положить эту сумму в банк, чтобы не было соблазна по чуть-чуть тратить из них.

Всю оставшуюся сумму необходимо разделить поровну (по 20% от зарплаты) и положить в четыре конверта. Вот и все! Конверт берется раз в неделю и деньги из него тратятся, как заблагорассудится владельцу, вот только в следующий конверт до окончания недели влезать нельзя.

Таким образом, соблюдая правила, тебе удастся не только «дожить» до следующей зарплаты, не беря в долг, но и накопить собственные сбережения.

«Шесть кувшинов»

Этот способ основан на грамотном и разностороннем распределении доходов. Используя его, у тебя всегда будут средства не только на еду, но и на другие важные категории трат.

Суть заключается в том, что при получении доходов ты сразу распределяешь все средства на шесть категорий и раскладываешь в шесть разных мест (их лучше подписать!).

  • Первый кувшин – повседневные и регулярные траты (50% всех денег);
  • Второй кувшин – накопления на крупные и не очень покупки (10%);
  • Третий кувшин – сбережения (10%);
  • Четвертый кувшин – траты на образование (10%);
  • Пятый кувшин – развлечения (10%);
  • Шестой кувшин – подарки, помощь близким (10%).

Как ты уже наверняка догадалась, «смешивать» содержимое кувшинов запрещено и «залезать» в какую-либо категорию отложенных денег, когда осталось несколько дней до зарплаты, тоже.

Почему? В этом и есть главный плюс этого способа: он не дает тебе забыть о балансе, и у тебя всегда найдутся средства не только на повседневные нужды, но и на такие важные вещи, как образование и помощь близким.

Основной минус – на какую-либо очень крупную покупку (вроде недвижимости или машины) копить таким способом придется лет двадцать.

Однако этот метод можно варьировать под себя – ты можешь сама подстроить его под конкретно свою жизнь, например, убрать или добавить ту или иную категорию расходов, а также поменять пропорции в соответствии со своими приоритетами.

идея этого метода – именно баланс, соблюдая который тебе будет проще и гармоничнее жить и делать накопления.

«На четыре части»

Этот метод особенно подходит для тех, кто стремится к высоким накоплениям в разных областях жизни.

При получении зарплаты от всей суммы сразу отделяется часть, которая пойдет на каждодневные траты (очень важно при этом четко знать, сколько тебе необходимо денег, но об этом – ниже).

Вся оставшаяся сумма разделяется на три категории накоплений:

  • Краткосрочные – 25% (например, через месяц юбилей у родственника и надо сделать ему хороший подарок; через пару недель ты планируешь купить себе что-то из вещей, а в следующем месяце надо будет покупать абонемент в спортзал);
  • Среднесрочные – 25% (например, через полгода ты собираешься полететь с подружкой в отпуск, а примерно через год планируешь сделать ремонт на даче);
  • Крупные и долгосрочные – 50% (например, через 3–5 лет вы вместе с мужем хотите обзавестись новой квартирой).

Само собой, здесь, как и в способе «Шести кувшинов», пропорции и категории накоплений определяются только тобой, в зависимости от твоих потребностей и планов, но при этом сохраняются «сроки» и «объемность», ведь понятно, что на квартиру копить намного дольше и больше, нежели на абонемент в спортзал, поэтому это нужно учитывать изначально.

Как правильно откладывать деньги, которые «легко пришли»? Например, если тебе подарили какой-либо большой денежный подарок или наградили премией?

Здесь каждый решает сам для себя, но наиболее оптимальным станет один из двух вариантов:

  • Распределить этот доход точно так же, как зарплату, по выбранному ранее методу;
  • Отложить всю сумму в качестве сбережений или в наиболее важную категорию накоплений, если ты пользуешься последним методом.

Как откладывать деньги с зарплаты правильно, если ты на фрилансе?

Частичная занятость предполагает непостоянный приход денежных средств в твою копилку.

Один месяц доходы могут быть очень крупными, а в следующем – работы и заказов вовсе может не быть.

Именно поэтому важно изначально разработать удобную схему, по которой ты сможешь обеспечивать себя самым необходимым и откладывать финансы с умом.

В данном случае тебе предстоит стать «самому себе бухгалтером». Заведи две банковских карты. На одну из них складывай все поступления и доходы (лучше и выгоднее, чтобы в условиях банка у нее был высокий процент на остаток). Вторая карта будет «расходной».

Определи удобный для себя период (например, неделя или месяц), когда ты будешь переводить с «доходной» карты определенную сумму, которая тебе требуется на ежедневные траты.

 Только с этой «расходной» карты ты можешь снимать и тратить деньги.

Оставшиеся же финансы на «доходной» карте являются определенным «неприкосновенным запасом», который пригодится для периода, когда вдруг не будет работы или заказов.

Если вдруг на «доходном» счету сформируется достаточная сумма «лишних» средств, ее можно переложить в зависимости от целей на другой счет или в онлайн-копилку (кому как удобнее) или же потратить часть на крупные покупки.

Домашняя бухгалтерия

Рациональный подход и планирование – очень важные штуки в формировании семейного или личного бюджета. Дадим три простых совета, как начать подходить с умом к решению этого важного вопроса.

Веди учет своих ежедневных трат с помощью доступных онлайн-схем или приложений.

Только так ты сможешь предельно точно и детально понимать, какая сумма на постоянные расходы в месяц у тебя уходит, куда распределяются твои финансы, а также сможешь выяснить и проанализировать, на чем можно сэкономить без вреда для себя.

Подобных продуктов для учета расходов в Интернете очень много, так что советуем попробовать в использовании несколько и самостоятельно выяснить, какое средство удобнее для тебя. Наиболее распространенные и удобные приложения, на наш взгляд:

  • «Coin keeper»;
  • «Monefy»;
  • «Деньги ОК»;
  • «Moneon»;
  • «Money Flow».

Как откладывать деньги и не тратить их впустую? Когда ты определилась со своими ежемесячными постоянными тратами, создай таблицу в Excel с подробным «финансовым планом» на определенный промежуток времени с датами. Идеально, если это будет целый год. Так ты сможешь внести туда все планируемые на этот год «траты»:

  • Вещи и одежда, которую необходимо купить (по сезонам);
  • Отпуск, дорогостоящие развлечения, поездки;
  • Планируемые расходы на лечение и образование;
  • Подарки на дни рождения и другие важные события;
  • Накопления – их тоже стоит вносить в эту таблицу! Например, ты решила за год накопить на новую машину. Рассчитай необходимую тебе сумму и раздели ее на 12 месяцев. Вуаля! Ровно столько тебе нужно откладывать каждый месяц, чтобы через год отправиться в автосалон за своей мечтой.

Если ты ведешь семейный бюджет, то целесообразно записывать в таблицу планируемые расходы для всей семьи – в том числе и для детей, чтобы, например, перед Первым сентября не хвататься за голову в поисках нужной суммы на все учебники, вещи и канцелярские предметы.

С помощью такого нехитрого способа ты быстро научишься планировать свой финансовый год и у тебя будут явные цели, на которые необходимо будет откладывать деньги, а значит, и тратить их впустую на очередное барахло отпадет всякое желание.

Помимо этого, вноси в таблицу все свои доходы.

Нередко помимо зарплаты у человека есть еще один, а то и несколько дополнительных источника доходов (к примеру, сдача квартиры или гаража, пенсионные отчисления, стипендии и другие), о которых он забывает и не планирует грамотный их расход. Эти средства также можно вносить в «общий котел» или же изначально «закрывать» ими одну из категорий расходов или накоплений.

Надеемся, эти простые рекомендации помогут тебе начать путь к формированию своего грамотного финансового поведения.

Об авторе

Автор Lisa.ru

Источник: https://lisa.ru/moy-uyutnyy-dom/dengi-moy-uyutnyy-dom/523652-kak-otkladyvat-dengi-s-zarplaty-pravilno-razumnoe-raspredelenie/

Как научиться копить деньги имея скромные доходы — пример из жизни

У вас не получается начать копить деньги? И на это множество причин: маленькая зарплата, высокие цены в магазинах, большие текущие расходы. Это ситуация знакома многим.

И вроде бы откладывать часть средств не представляется возможным.

«Вот если бы зарплату повысили, тогда можно было бы» — так считает большинство людей и ждут повышения заработка в надежде начать сразу же сберегать часть средств.

Это глубокое заблуждение. С увеличение доходов автоматически возрастают запросы и соответственно на эту же величину и увеличиваются ваши ежемесячные траты. В итоге у вас опять не будет хватать денег на текущие потребности. Ну а про то, чтобы что-то отложить и говорить не приходится.

Читайте также  Как повлияет увеличение МРОТ на зарплату бюджетников

Начать откладывать деньги можно при любой зарплате. Неважно сколько ты получаешь: 10 000, 30 000 или миллион. Можно часто наблюдать как семьи с отличающимся уровнем доходов живут по разному и эта разница иногда не в пользу семей с более высокими заработками.

Семья с меньшим достатком постоянно путешествует, у них всегда есть деньги, они никогда не занимают в долг до зарплаты, дом -полная чаша. В противовес им есть семьи, у которых доходы в разы больше, но …. денег им не хватает, на них висят кредиты и прочее прочее.

Почему же так происходит? Дело просто в умении распоряжаться своими деньгами правильно. И благодаря этому умению в совокупности с несколькими нехитрыми приемами можно откладывать деньги даже при маленькой зарплате.

Копим деньги правильно

Я решил не перечислять по  пунктам сухие советы о  том, как нужно сберегать свои финансы. Позвольте вам рассказать свою историю, когда несколько лет назад наша семья была в довольно затруднительном финансовом положении, но это не помешало нам накопить определенную сумму денег.

Немного предыстории.

После окончания института (или университета) мы много лет жили на съемных квартирах. И как то у нас постоянно не складывалось с постоянным проживанием на одном месте.

Хотя изначально и снимали на длительный срок. Но всегда вмешивались разные форс-мажоры. То квартиру решать продавать, то сыну на свадьбу подарить и прочее прочее.

В итоге в среднем раз в год-полтора приходилось подыскивать новое жилье. А это тот еще геморрой. Особенно переезды с квартиры на квартиру (кто знает тот поймет).

И с каждым разом было все сложнее и сложнее по причине того, что мы обрастали вещами и мебелью, которые занимали всю больше и больше места.

На тот момент жена была в декрете и не работала. Денег также катастрофически не хватало. Мы думали после выхода ее на работу будем начинать откладывать деньги. Но не тут то было.

Доход вроде бы вырос, но сильного эффекта мы не почувствовали. Денег как не хватало раньше, так и стало не хватать и дальше. И ничего мы поделать с этим не могли. Все наши попытки экономить не помогали.

Все потребности были такие нужные, без которых вообще нельзя прожить.

После очередного переезда на новую съемную квартиру (и всех прелестей с этим связанных) нашему терпению пришел конец, ну или оно было практически на грани. Мы твердо решили обзавестись собственной квартирой, чтобы уже осесть в одном месте и  прекратить постоянные мытарства.

Решение подстегнул еще тот факт, что подсчитав, сколько денег мы отдали за годы аренды и постоянных переездов мы поняли, что на все это дело была выброшена стоимость одной квартиры.

Своих денег на покупку жилья у нас не было. Оставался только один вариант — ипотека. В то время ее можно было взять практически без первоначального взноса.

Но в таком случае размер ежемесячных платежей был просто неподъемным для нашего семейного бюджета. Мы определили сумму кредита, который мы могли бы потянуть.

В итоге разница между стоимостью квартиры и кредитом и есть та сумма денег, которую нам нужно было накопить, чтобы внести ее в качестве первоначального взноса.

Исходя из этого мы получаем следующие выводы.

У вас должна быть четкая цель, для чего вам нужно откладывать деньги

просто копить деньги, чтобы они были, не вариант. именно постановка целей — это первый и я считаю главный этап процесса накоплений. без цели вы не добьетесь серьезных результатов.

это как спорте: просто заниматься для себя, 2-3 раза в неделю ходить в зал на тренировку и оставаться практически на одном и том же уровне на протяжении нескольких лет или же поставить для себе определенную цель (черный пояс по карате, выжать 150 кг лежа, пробежать 100 метровку за 12 секунд, получить спортивный разряд) и стремиться к ней. во втором случае результат будет выше многократно.

так что для начала ставьте себе конкретную цель: новый телефон, деньги на путешествие, на машину, на квартиру, на  учебу ребенку и вперед.

цель должна быть важной

если цель не особо важна для вас, то в 99% случаях вы ничего не добьетесь, так как в один из дней просто потратите все накопленные деньги на какую-нибудь «важную и необходимую» вещь.

в детстве я ужасно хотел крутой велосипед. для меня это было очень важно. в течении нескольких месяцев я откладывал почти все свои карманные деньги на будущую покупку, отказывая себе практически во всем. и в день, когда он у меня появился я был самым счастливым ребенком на свете.

четкая цель была — да. она была важной — да. но все равно у нас как то не получалось откладывать деньги. к концу месяца практически ничего не оставалось. жалкие остатки от зарплаты. такими темпами пришлось бы копить лет 100, не меньше.

к счастью, мне попалась одна книга, после прочтения которой поменялось мышление в области управления своими деньгами. книга называлась «самый богатый человек в вавилоне». рекомендую! прочтете ее за 2-3 часа и не пожалеете потраченного времени.

основная мысль этой книги заключается в одной фразе

сначала заплати себе

оказалось все так просто. просто немного изменяем порядок ваших трат и получаем 100% результат.  на сайте опубликована одноименная статья, кому интересно — можете ознакомиться.

вкратце, суть фразы «сначала заплати себе» имеет такой смысл: вы постоянно платите деньги всем и за все — в магазине за продукты и одежду продавцам, за телефон и интернет — провайдерам, за ремонт обуви — обувщикам, кредит  — банкирам. вы платите всем кроме самого себя любимого. получается вы цените чужих и посторонних вам людей гораздо выше своего я. как то это неправильно.

нужно сразу после получения заработной платы заплатить сначала себе. в нашем случае отложить определенную сумму денег. и эти деньги должны быть именно ваши, не предназначенные ни для кого другого.

ну а остальные деньги вы можете тратить.

после этого у нас сразу пошло дело на лад. методом проб и ошибок (на это ушло 2-3 месяца) мы определили для себя оптимальную сумму, которую можно откладывать чтобы быстрее двигаться к нашей цели, но и в то же время не сильно ограничивающую наши потребности.

еще один вывод, который мы получили — это, то что можно практически одинаково жить, что на полную зарплату, что на 80-85% от нее.

когда денег становится чуть меньше, чем раньше, ты невольно (на подсознательном уровне) начинаешь тратить их меньше, а точнее меньше тратить на ненужные покупки, без которых в принципе можно легко обходиться. или начинаешь искать где можно купить то же самое но дешевле.

в нашем доме был небольшой магазинчик, где мы покупали хлеб, молоко и прочие ежедневные товары. цены там были примерно на 15% выше, чем в ближайшем супермаркете, который находился чуть дальше (буквально через два дома).

но до него лень было идти — аж 200 м!!!! когда мы начали откладывать деньги и жить на меньшую сумму, ноги как то сами по себе стали нести нас именно в супермаркет, где мы могли купить на ту же сумму больше продуктов.

и так происходило по многим мелочам, на которые мы раньше даже не обращали внимание.

это конечно было хорошо, но хотелось бы откладывать каждый месяц денег больше, чем у нас получалось. в голову пришло сразу простых 2 варианта:

  • больше зарабатывать
  • меньше тратить

на словах конечно просто, а на деле не очень. решили начать со второго пункта, так как начать экономить гораздо проще, чем повышать доход.

оптимизируем расходы и тратим деньги правильно

сейчас существует множество различных систем ведения семейного бюджета:

  • система 4-х конвертов
  • правило 6-ти кувшинов
  • метод какебо

они позволяют более правильно распределить ваши траты и в тоже время достаточны просты и эффективны.

но в то время мы ничего подобного не знали, поэтому действовали путем проб и ошибок.

  1. мы подсчитали сколько мы зарабатываем в месяц.
  2. сколько тратим и самое главное на что. расчеты были примерные на глазок, но тем не менее, мы сразу увидели, что на некоторые так называемые «потребности» у нас уходит немалая часть бюджета. конечно по отдельности каждая из трат была невелика, но сложив все вместе — получили немало. было решено свести их к минимуму, а от некоторых  даже совсем отказаться.
  3. основные расходы на продукты питания, одежду и прочее важное. стали искать, где можно купить все это дешевле. продукты оптом, на распродажах, по акции, совместные закупки, интернет-магазины. экономия в итоге оказалось существенной. по некоторым статьям расходов удалось покупать товары на 25-30% дешевле.

повышение дохода

с этим как оказалось было все сложнее. повышение на текущей работе не светило. искать другую работу? тут был риск поменять шило на мыло. поэтому перебивались разными случайными подработками, как на основной работе, так и на стороне. все деньги сразу шли в копилку.

по сравнению с нашими основными доходами это конечно была капля в море. но если сравнить с той суммой, которую мы могли откладывать с основных доходов, то дополнительный приток новых денег в эту копилку был значительным.

это также сильно поспособствовало более быстрому накоплению.

ограничение потребностей

ради покупки квартиры нам пришлось отказаться от многих вещей, а другие свести к минимуму. мотивация у нас для этого была (помните, про постановку целей, да еще достаточно важных). конечно это было нелегко. но это того стоило.

конечно, мы не перешли на одну воду с хлебом. но отказались от многих дорогих продуктов, заменим их более дешевыми аналогами (и как оказалось более полезными). перестали (ну почти перестали) питаться на работе в кафе, столовой — брали продукты из дома. и многое другое.

в общем вели спартанский образ жизни.

деньги должны работать

у нас на руках начинала скапливаться определенная сумма, которая с каждым месяцем росла. чтобы деньги просто так не лежали, открыли банковский вклад.

можно было конечно вложить было во что-то другое более доходное, но в тот момент для нас была в первую очередь важна именно надежность и гарантия, что к нужной дате у нас будет на руках вся сумма + начисленный доход по процентам.

хоть доход был невелик, лишняя дополнительная копеечка не помешала.

полученные результаты

В итоге, при скромных доходах, нам удалось накопить деньги на первоначальный взнос и взять квартиру в ипотеку. Цель была достигнута.

Помимо этого мы приобрели огромный опыт в управлении деньгами семейного бюджета.

Это настолько вошло в нашу привычку, что мы практически ничего не стали менять в наших расходах (ну может быть чуть-чуть).

Следующей нашей целью стало как можно быстрее рассчитаться за кредит. 15 лет или 180 месяцев. Не очень то хотелось быть в кабале у банка такое долгое время.

Забегая немного вперед у нас это получилось! За 15-ти летний кредит рассчитались по ипотеке за 4,5 года!

Выводы

Начинать откладывать часть средств, даже зарабатывая немного, вполне реально. Нужно только придерживаться некоторых правил, которые должны войти в привычку. Если вы это сможете, то сразу увидите как изменится ваше отношение к деньгам.

Читайте также  Почему соцработникам уменьшили зарплату

Резюмируя вышесказанное, вот что мы получаем. Для того чтобы научиться правильно копить деньги:

  1. Ставим конкретную цель — для чего мы все это затеваем.
  2. Цель обязательно должна быть для вас важной (в крайнем случае существенной для вас).
  3. После получения зарплаты — сразу откладываем нужную сумму.
  4. Оптимизируем расходы — иногда придется отказаться от привычного образа жизни.
  5. Повышаем доходы.
  6. Вкладываем деньги, чтобы они приносили доход.

На первый взгляд все выглядит вроде бы достаточно просто. Но выполнять на практике это достаточно тяжело. Нужно определенное время, чтобы привыкнуть к такому образу жизни. Тогда все будет происходить практически на автомате.

Источник: https://vse-dengy.ru/semeiny-budzhet/mozhno-li-otkladyivat-dengi-pri-malenkoy-zarplate.html

10 советов, как научиться экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате

Наличие сбережений делает человека увереннее, а его финансовое положение – стабильнее. Но как копить, если у вас маленькая зарплата? В этой статье я поделюсь проверенными способами, которые помогут научиться экономить деньги и формировать сбережения.

1. Откладывайте деньги сразу

Заведите специальный вклад, на который переводите 10% всех своих доходов сразу после их получения. Например, вы получили аванс 5000 рублей – сразу переводите на счет 500 рублей.

Оптимально завести для этих целей вклад, который можно пополнять, но с которого нельзя снимать деньги до момента окончания.

Так вы не сможете потратить отложенные деньги на какую-нибудь эмоциональную покупку.

2. Заведите заначку, которую можно тратить

Есть люди, которые подвержены эмоциональным покупкам. Часто они жалеют о том, что купили какую-то модную вещь, почти сразу после приобретения.

Под действием эмоций таким людям сложно не снять деньги с единственного вклада, о котором мы говорили в первом пункте.

Если вы относитесь к числу таких людей, откройте два вклада:

  • Основной для сбережений. На него переводите 10% от всех доходов.
  • Резервный, на который переводите 2-5% всех доходов. Если вам захочется что-то купить, тратьте деньги с резервного вклада, но не трогайте основной. Так вы убережете основные накопления от эмоциональных трат.

3. Проанализируйте мелкие расходы

Чтобы научиться экономить деньги, полезно анализировать свои расходы. В течение месяца вы можете совершать много мелких трат, которые в итоге могут выливаться в приличную сумму.

  • Например, вы платите за домашний телефон, при этом разговариваете только по мобильному. Отключите домашний телефон и сэкономьте 200-300 рублей в месяц.
  • Возможно, ваш дорогой тариф Интернета вам ни к чему, и вы можете перейти на более дешевый тариф, скорости которого вам тоже хватит? Получите еще 100-200 рублей экономии в месяц.
  • Откажитесь от просмотра телевизора, если у вас есть Интернет. Вы сэкономите на цифровом телевидении 300-400 рублей в месяц.

Кажется, 100-200 рублей – это мелочи. Однако экономия 100 рублей в месяц выливается в экономию 1200 рублей в год. Если вы найдете 10 таких мелких трат, то сэкономите за год уже 12000 рублей. Это приличные деньги, особенно если зарплата небольшая.

4. Ведите домашнюю бухгалтерию

Если вы хотите научиться копить деньги даже при маленькой зарплате, ведите домашнюю бухгалтерию. Записывайте все свои расходы и анализируйте их каждый месяц. Вы найдете много трат, от которых на самом деле можно отказаться.

Вести учет расходов можно в программе Excel. Также есть специальные программы для ведения доходов и расходов, которые позволяют удобно группировать и анализировать информацию. Одна из самых популярных программ для этих целей – «Домашняя бухгалтерия».

5. Покупайте по списку

Скачайте на смартфон приложение, позволяющее составлять список покупок. Есть много бесплатных приложений с таким функционалом. До похода в магазин составьте список товаров, которые необходимо купить.

Покупайте только запланированные товары. Так вы убережете себя от эмоциональных покупок и приобретения вещей, которые на самом деле не нужны.

Составление списка покупок – это хороший вариант экономить. Если у вас маленькая зарплата, вы сможете оптимально ее тратить и еще копить деньги.

6. Заведите карту с кешбеком

Многие банки сегодня предлагает дебетовые карты с кешбеком и начислением процентов на остаток на счете. Пользуйтесь такими сервисами, чтобы получать бонусы и экономить деньги. Проценты на остаток также не будут лишними.

Часто банки предлагают «дорогие» карты вместо «дешевых». Например, предлагают оформить карту Classic вместо Electron.

Разница в обслуживании – несколько сотен рублей, но если вы хотите научиться экономить, учитывайте и такие расходы.

Не оформляйте «дорогие» карты, если их возможности вам не нужны.

7. Планируйте крупные покупки заранее

Сколько раз приходилось наблюдать в магазинах картину: люди пришли приобрести определенную технику, но под воздействием продавца купили более дорогую модель с функциями, которые на самом деле им не нужны.

Планируйте все крупные покупки заранее.

Изучите обзоры интересующего гаджета в Интернете, выберите оптимальную по цене и функциям модель и купите ее в магазине.

Если вам будут предлагать более дорогую вещь – подумайте, действительно ли вам нужен такой объем памяти или экран чуть больше при разнице в цене 2 раза?

8. Найдите подработку

Бывают ситуации, когда зарплата настолько маленькая, что ее хватает только на основные расходы. Что-либо экономить не получается, а откладывать деньги нужно. В этом случае можно поискать дополнительный источник доходов.

Сегодня в Интернете можно найти подработку, которая будет приносить небольшие деньги. При этом вам не потребуется особой подготовки для начала работы.

Например, на копирайтинге можно зарабатывать дополнительно 5-6 тыс. рублей в месяц. Если откладывать все эти деньги, за год получится накопить 60-70 тыс.

рублей.

Посмотрите статью, что такое фриланс. В этой статье я подробно рассказываю, каким образом разные специалисты могут подрабатывать в Интернете.

9. Не берите кредиты

Если у вас маленькая зарплата, кредиты брать не стоит. Даже небольшая просрочка и штраф могут перевести вас на сухой паек.

Поэтому старайтесь покупать все без кредитов и рассрочек. Если у вас сломался смартфон, а на новый нет денег – купите обычный кнопочный телефон.

Покупку смарфтона лучше отложить до того момента, когда вы на него накопите.

10. Закройте кредитные карты

Как правило, по кредитным картам начисляются высокие проценты. Если у вас маленькая зарплата, платить по кредитам может быть очень сложно. Поэтому если вы хотите копить деньги, закройте кредитки и больше ими не пользуйтесь.

Старайтесь тратить меньше, чем вы зарабатываете. Так вы сможете сэкономить значительные средства, даже если ваша зарплата невелика.

Полезные статьи по теме:

Рекомендуем

Многие люди мечтают обзавестись собственным жильем. Сколько должна стоить неплохая 3-комантаная квартира в кирпичном доме? На ум приходят дикие …

Открытие ИП: с чего начать и к чему готовиться?

Многие начинающие предприниматели хотят открыть ИП, но боятся это сделать. Мы решили рассказать, как открыть ИП в России и что может измениться в …

Источник: http://www.kadrof.ru/articles/18890

Как откладывать деньги с зарплаты правильно и при маленьком доходе?

Приветствую! К формированию капитала (на инвестиции, на открытие бизнеса, на образование детям) стоит приступать как можно раньше. Даже если Вам сейчас всего 20, а зарплата совсем маленькая. К сожалению, делать регулярные отчисления в «фонд будущего» получается далеко не у всех. А жаль!

С другой стороны — долгосрочные инвестиции, пассивный доход, финансовая независимость… все это, конечно, здорово. Но где взять начальный капитал, если ежемесячного дохода едва хватает на покрытие текущих трат? Навсегда смириться с «днем сурка» и ролью «белки в колесе»?

Ну, как вариант, можно продолжать жалеть себя до слез и молча завидовать «богатому соседу». А можно… взять себя в руки и начать строить «безоблачное будущее» прямо сейчас, не дожидаясь идеального момента для старта!

В общем, сегодня мы поговорим о том, как научиться откладывать деньги при небольшой зарплате. Делюсь личным опытом!

Когда откладывать?

В мозг многих россиян встроена примитивная программка: «сколько пришло – столько и ушло». Самое обидное, что подсознательно мы следуем этой «инструкции», даже когда денег становится ощутимо больше.

Выдали на работе квартальную премию? Тут же заказали новый диван или забронировали путевку в Египет.

Повысили зарплату на 30%? Со следующего дня покупаем еду и одежду подороже. Потратить до копейки можно любую сумму.

Поэтому не стоит надеяться на то, что к концу месяца в кошельке или на карте останутся «лишние» деньги. Не останутся, 100%!

Выход один: откладывать деньги с зарплаты в первый же день! Желательно, еще до похода в ближайший магазин.

Сколько нужно откладывать?

Ответ на этот вопрос зависит от формата Вашего дохода. Если Вы наемный работник и получаете фиксированный оклад 5 и 25 числа каждого месяца, то Вам проще откладывать четкую сумму.

Как рассчитать ее размер?

Прикиньте, во что обходится ежемесячный «базовый набор».

Туда входит еда, коммунальные платежи, транспорт, бытовая химия и все, что Вам надо для более-менее комфортной жизни.

Отдельный конверт рекомендую выделить для «запасных денег». И в будущем средства на покрытие форс-мажоров брать только оттуда! А все «лишнее» направляем на накопления.

Если же доход у Вас нерегулярный (по сумме или по датам получения), то лучше привязываться к проценту от поступлений (от 10% до 30%). Кстати, при небольшой зарплате «процентный» подход тоже работает лучше «фиксированного».

Куда откладывать?

На первом этапе абсолютно неважно, куда Вы будете откладывать деньги: в сейф, книгу «Мертвые души» или на депозитный счет. Самое главное — защитить накопления от самого себя. Чем сложнее доступ к «заначке» — тем больше шансов на успех.

Идеальный вариант – когда деньги лежат в надежном месте за пределами дома. И при этом не тают от инфляции. Депозит в крупном банке типа Сбера или ВТБ вполне подойдет.

Во-первых, радует символическая сумма открытия и пополнения вклада. В том же Сбербанке депозит «Пополняй» можно оформить на сумму от 1000 рублей. А пополнять такой вклад в режиме онлайн разрешено даже на 50-100 рублей.

Во-вторых, банковский вклад хотя бы частично компенсирует потери от инфляции. Конечно, 4-5 процентов годовых сложно назвать инвестиционным доходом. Но дома под матрацем не будет даже этого.

В-третьих, банковский вклад удобно пополнять (в отличие, скажем, от покупки ПИФов или ценных бумаг на бирже). Долить пару сотен рублей на счет можно и через Интернет-банк, и по дороге с работы в любом терминале.

К слову, еще один эффективный способ правильно «спрятать» от себя накопления – купить валюту. Которую опять-таки лучше держать за пределами квартиры.

Как заставить себя откладывать регулярно?

«Включить режим экономии» на регулярной основе не получится без сильной мотивации. Скучный учет доходов и расходов можно превратить в азартную игру, спор с самим собой или соревнование (зависит от того, на какие «раздражители» вы реагируете сильнее).

Кто-то может легко экономить ради правильно поставленной цели. Женщине, кстати, такая мотивация подходит больше, чем мужчине. Ради того, чтобы купить туфли или платье своей мечты, многие девушки месяцами (!) отказывают себе в самом необходимом!

Кому-то помогает игра с самим с собой (или с другом) «на слабо»: «Спорим, я смогу отложить за месяц 5 000 рублей?».

Кого-то здорово выручает креатив — и он каждый день с азартом придумывает новые способы экономии.

«Сегодня я пройдусь до работы пешком, завтра выкурю полпачки сигарет, послезавтра – заменю все лампочки в доме на энергосберегающие».

Есть люди, обожающие цифры (это прирожденные бухгалтера). Их наверняка замотивируют подсчеты того, какую сумму они сегодня сэкономили, и во что эти копейки превратятся через 10 лет.

Читайте также  При банкротстве фирмы как выплачивают зарплату

Таким «бухгалтерам» пригодятся наглядные таблицы и программки. К примеру если вы очень любите кофе и покупаете его каждое утро перед работой за 60р.

Во что вам обойдется такая привычка в интервале 10 лет?

По моим подсчетам это примерно 15 000р. в год, и 250 000р. за 10 лет (если инвестировать эти деньги под 10% годовых). Перехотелось кофе?

Почувствуй себя бухгалтером!

Обязательно (нет, даже так: ОБЯЗАТЕЛЬНО) ведите учет своих доходов и расходов (об этом я уже писал в одном из недавних постов)!

Зачем? Затем, что только таким способом можно найти «дырки», через которые утекают деньги из «бочки» семейного или личного бюджета! Это как с надувным матрацем – найти в нем маленький прокол можно лишь погружением в воду.

Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Если не надеетесь на свою память, просто носите с собой миниатюрный блокнотик, куда будете заносить сумму всех, даже самых маленьких покупок. А уже дома выделяйте пять-десять минут, чтобы перенести все цифры «набело» в ежедневник по категориям.

Если не будете лениться и обманывать самих себя – полученные в конце месяца результаты дадут исчерпывающий ответ на «вечные» вопросы: «Куда уходят деньги»? и «Откуда взять средства для инвестиций?».

Я гарантирую, что Вы найдете, как минимум, пять категорий расходов, которые можно безболезненно урезать! Опыт моих знакомых показывает, что чаще всего «под удар» попадают: обеды (ужины, кофе-брейки) в кафе, одежда и аксессуары, женские «штучки» (косметика и процедуры в салонах красоты), расходы на транспорт и… кредиты.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/kak-otkladyvat-dengi-s-zarplaty-pravilno-i-pri-malenkom-dohode.html

Как научиться накапливать деньги с нуля: 9 простых правил

Научиться правильно накапливать деньги важно каждому, даже тем, кто получает маленькую зарплату. Чтобы не занимать до получки и быть богатым, надо следовать простым правилам.

Большинство людей в России сегодня финансово безграмотно. Этим постоянно пользуются банки, кредитные фирмы, продавцы, мошенники и еще много кто.

Даже люди, которые, казалось бы, получают приличные зарплаты, попадают в кредитную кабалу, вечно сидят без денег.

Что уж говорить о тех, у кого маленькие получки – бедных студентах, пенсионерах, молодых мамашах…

Чтобы прервать порочный круг безденежья, важно в обычной жизни пользоваться простыми правилами ведения финансов, который будут помогать накапливать деньги.

Сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

Основное правило богатства очень лаконичное: «Тратьте меньше, чем зарабатываете». Всего четыре слова. Казалось бы, что может быть проще? Но почему-то у многих постоянно происходит наоборот.

Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Почта-Банк >>

Как накапливать деньги даже при маленькой зарплате

Разберем, какие способы помогут реализовать главное правило богатого человека и начать реально копить деньги.

1. Ведите учет своего бюджета

Если вы собираетесь копить деньги, то важно начать вести семейный бюджет. Не бездумно тратить средства, совершая покупки и оплачивая счета, а вести учет всех расходов в течение месяца.

Таким образом, вы сможете понять, сколько денег было потрачены напрасно, и на чем в следующем месяце можно будет сэкономить без особого вреда для семьи.

Кроме того, через пару месяцев вы будете точно знать, сколько денег вам и вашей семье надо для нормального существования, а сколько можно откладывать в копилку.

Смотрите, как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке >>

2. Живите на одну и ту же сумму

Если вы уже посчитали, сколько вашей семье в среднем требуется денег в месяц для нормальной жизни, то надо зафиксировать эту сумму.

Не секрет, что у нас время от времени возникают шальные деньги.

Кому-то дают премию, у других появляются дополнительные заработки, а может вам, наконец, удалось продвинуться по карьерной лестнице, и зарплата немного увеличилась.

Будьте уверены: с увеличением доходов расходы будут стремиться возрасти. А значит копить деньги снова не получится?

Вам необходимо установить для себя фиксированную сумму денег, которую будете тратить на жизнь каждый месяц, даже если появляются шальные деньги. Лучше сразу откладывать дополнительные доходы, оставляя на жизнь только необходимую фиксированную сумму.

Смотрите, какой сегодня самый выгодный вклад в банке ВТБ >>

3. Откладывайте 20 процентов дохода

Если с определением фиксированной суммы, необходимой для нормальной жизни семьи возникают сложности, то можно воспользоваться более простым способом накопления денег.

Сразу послу получения любых доходов (в том числе шальных денег) откладывайте в копилку 20 процентов полученных средств.

Причем важно сделать это не в конце месяца, а тот час! Если отложить это важное дело на потом, то будьте уверены: те деньги, которые вы планировали скопить, наверняка, будут уже потрачены.

Смотрите самые выгодные вклады в Сбербанке для пенсионеров >>

Как научиться экономить деньги, чтобы копить?

Поймите простую мысль: на вас все пытаются заработать. Даже когда вы сами зарабатываете деньги на службе, то на вашем труде наживается ваш работодатель.

В современной жизни на вас постоянно охотятся те, кто хочет отнять у вас деньги.

Тысячи маркетологов придумывают хитрые схемы отъема ваших денег таким образом, чтобы вы еще и остались довольны, когда расстаетесь со своими кровно заработанными.

Чтобы избежать этого, надо постараться следовать следующим принципам.

4. Упростите свою финансовую жизнь

Чем сложнее ваша финансовая жизнь, тем больше времени и сил она отнимает. Вместе с этим растет шанс запутаться и совершить финансовую ошибку.

Чем больше кредитов и кредитных карт, тем больше шанс не заметить пропажи средств или пропустить очередной платеж.

Обратите внимание на услуги вашего сотового оператора. Все ли подключенные платные функции вам нужны? Если нет, отключите лишние.

Разберитесь с оплатой ЖКХ. Посчитайте целесообразность и размер экономии при переходе со средних тарифов на учет воды, газа и электричества. Купите энергосберегающие лампочки. Они реально снижают счета за свет.

Посмотрите, какие еще постоянные «запланированные» траты можно сократить.

Подобную генеральную уборку полезно делать раз в несколько месяцев.

5. Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом

Попробуйте провести рефинансирование кредитов в других банках под меньший процент.

Воспользуйтесь действенным способом избавления от кредитов. Выделите займ, у которого самый большой процент, и начинайте погашать этот долг в два раза быстрее, то есть двойными платежами.

Делайте это до тех пор, пока долг не будет погашен. Затем целиком прибавьте высвободившуюся сумму денег, которую тратили на погашение, к платежу по второму долгу, пока и тот не будет погашен.

И так до ликвидации всех задолженностей.

6. Ходите по магазинам со списком покупок

Избежать спонтанных трат поможет подготовленный заранее список покупок, с которым надо ходить по магазинам. Смысл списков покупок не только в том, чтобы ничего не забыть купить, но и в том, чтобы не купить лишнего.

Проще всего составить его на обычном бумажном листе. Для этих целей можно приспособить встроенные в гаджеты «напоминалки» и вообще любое приложение, где можно составить простой список.

7. Перестаньте пользоваться банковской картой

Использование кредитной и даже дебетовой банковской картой мешает копить деньги. Если Вы имеете привычку расплачиваться в магазинах банковской карточкой, а не деньгами, то попробуйте перейти на наличные.

Когда мы расплачиваемся картой, то не осознаем ценности денег, которые отдаем за товары – ввел пин-код и готово. А теперь появились банковские карты, которые даже в терминал вставлять не надо.

Платить становится все проще, а, соответственно, экономить и копить все сложнее. Кроме того, на карточке может быть больше денег, чем вы бы взяли в магазин на покупки.

Есть большая вероятность потратить больше, чем планировали.

Когда идете в магазин с наличными, не кладите в кошелек больше денег, чем требуется на запланированные ранее покупки.

8. Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок

Увидели на прилавке что-то недорогое и сразу захотели купить? Держите эту мысль в голове 10 секунд и честно задайте себе вопрос: действительно ли эта вещь вам так нужна? Неужели нельзя без нее обойтись? Зачастую этих 10 секунд достаточно, чтобы понять, нужна ли вам вещь на самом деле.

Для дорогих покупок используйте правило 30 дней. Если захотели купить что-то дорогостоящее, не спешите тратить деньги, а обдумайте важность этого приобретения в течение месяца. Скорее всего через 30 дней от вашего острого желания купить эту вещь не останется и следа.

9. Оценивайте стоимость покупок в часах работы

Чтобы не совершать лишних покупок, посчитайте, сколько стоит один час или день вашей работы.

Затем, когда покупаете тот или иной товар, задумайтесь, стоит ли так вещь, которую вы планируете купить, тех несколько часов, а может и дней вашего труда, которые вы потратили, чтобы заработать эту сумму денег?

Этот принцип очень хорошо работает во время покупки бытовой техники или других крупных товаров, когда время исчисляется уже не часами, а днями, а то и месяцами. Такое финансовое «отрезвление» помогает не совершить глупость в виде покупки ненужного дорогостоящего товара.

Как правильно копить деньги

Теперь, когда мы избавились от лишних трат и научились откладывать деньги со своих доходов, надо правильно распорядиться средствами

Путь к правильному управлению деньгами

Появляющиеся в результате всех ваших усилий свободные деньги сразу делите на несколько частей.

1. Создайте финансовый резерв на случай непредвиденных ситуаций. Свободные деньги необходимы для решения возникающих непредвиденных проблем. Лучше, если это будут наличные, чтобы в случае ЧП не пришлось срочно бежать в банк.

2. Откройте в каком-либо из надежных банков, например, ВТБ, вклад с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери процентов.

Как правило, расходные вклады имеют не высокую процентную ставку, но зато вы сможете каждый месяц откладывать определенную сумму на этот счет, и в любой момент забрать часть средств.

3. Оформите срочный депозит под максимально выгодный процент. Это будет полезно тогда, когда у вас накопится уже приличная сумма.

Снимать средства с такого вклада в любой момент не получится, но зато вы сможете накапливать деньги.

Откройте вклады в рублях, долларах и евро, чтобы получить еще больше дохода, если валюта будет расти в цене.

4. Копите деньги не ради абстрактного богатства, а для достижения определенной цели. Можно даже оформить несколько счетов, чтобы копить: на ремонт, на машину, на дачу…

Источник: https://7idey.ru/kak-kopit-dengi/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: