Можно ли открыть расчетный счет без ИП

Содержание

Может ли ИП работать без расчетного счета?

Можно ли открыть расчетный счет без ИП

Расчетный счет, предназначенный для работы ЮЛ и ИП, – удобный платежный инструмент для клиентов. К сожалению, он не всегда удобен для бизнесмена: на его открытие и содержание необходимо тратить денежные средства.

Может ли работать ИП без расчетного счета? Нормативные акты российского законодательства допускают такую возможность.

Однако следует знать, что проведение оплаты через личный банковский счет облагается множеством запретов и ограничений.

Чаще всего малые бизнесмены задаются такими вопросами:

  • в чем заключаются особенности расчетного счета;
  • какие плюсы и минусы существуют при работе с РС;
  • чем чревата работа с использованием ЛС в бизнесе;
  • когда работа ИП без расчетного счета в банке допустима.

Разберем каждый из них, чтобы узнать, в каких случаях без РС не обойтись, а когда можно не тратиться на его открытие и содержание.

Особенности расчетного счета

Расчетный счет – это инструмент, используемый для хранения средств и совершения банковских операций. Он упрощает и ускоряет процедуру получения и вывода денежных средств, что очень важно при ведении любого бизнеса.

Использование банковского РС позволяет совершать следующие операции:

  • проводить безналичную оплату при помощи терминалов;
  • принимать денежные средства с электронных кошельков;
  • заключать договора на сумму свыше 100 тысяч рублей;
  • оплачивать налоги быстро, в упрощенном формате.

Работа ИП без расчетного счета в банке разрешена законодательством. В отличие от юридических лиц, индивидуальный предприниматель имеет право оплачивать налоги в наличной форме, поэтому может пользоваться своей личной банковской картой. В некоторых случаях это может быть удобнее, чем заведение РС.

Для чего нужно открытие счета в банке?

Может ли ИП работать без расчетного счета? Вне всякого сомнения, это разрешено с законодательной точки зрения. Но если говорить о комфорте, использование ЛС для предпринимательской работы не всегда удобно. На ЛС невозможно принимать безналичные платежи при помощи терминалов, количество наличных платежей в рамках одного договора также ограничено лимитом в 100 тысяч рублей.

Не обойтись ИП без открытия расчетного счета в таких ситуациях:

  • внедрение безналичной оплаты услуг и товаров клиентами;
  • необходимость использования сторонних платежных систем;
  • заключение договоров на суммы свыше 100 тысяч рублей;
  • упрощение процедуры оплаты налогов, заключения сделок.

Кроме того, ИП без расчетного счета в банке зачастую не производит на партнеров впечатление серьезного бизнесмена, делового и ответственного человека. Чтобы избежать отказов от работы с вами из-за неправильно сложившегося впечатления, лучше открыть РС.

Плюсы и минусы наличия расчетного счета

Как и любой банковский продукт, РС имеет свои важные преимущества и недостатки. Решая для себя, стоит ли использовать в работе этот инструмент, предпринимателю необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы.

Среди важных преимуществ выделяют следующее:

  1. Возможность использования безналичной оплаты. Множество людей предпочитает применять банковские карты, а не наличные средства для оплаты товаров и услуг. Повышение удобства позволит привлечь к деятельности ИП больше клиентов.
  2. Отсутствие лимитов на совершение сделки. При необходимости сделать большую закупку, заключить длительный договор аренды или выгодную сделку на крупную сумму, ИП может не разбивать договор на несколько частей, чтобы уложиться в стотысячный лимит.
  3. Уменьшение комиссии. Платежи с РС вне зависимости от их объема имеют фиксированную комиссию в 15–40 рублей. Перевод больших сумм с ЛС обойдется дороже.
  4. Удобство оплаты налогов. Многие ИП без расчетного счета интересуются, как платить налоги. ИП разрешено оплачивать сборы наличными или со своего ЛС, но это сопровождается неудобствами: тратой времени, стоянием в очередях. В то же время РС позволяет оплатить налоги прямо с рабочего места.

К минусам относятся:

  1. Оплата счета – ИП без расчетного счета нет надобности тратиться на расчетно-кассовое обслуживание. В отличие от личной банковской карты, РС необходимо оплачивать ежемесячно на сумму от 700 до 1500 рублей. При малых формах бизнеса эта сумма может оказаться существенной.
  2. Блокировка денежных средств – при наличии задолженностей по взносам и налогам РС, зарегистрированный на ИП, может быть заблокирован. С личными банковскими инструментами такие действия не производят.
  3. Риск банкротства – если РС был открыт в малоизвестном и ненадежном банке, работа учреждения может прекратиться из-за банкротства. В таком случае все денежные средства ИП, содержащиеся на РС, могут сгореть без возможности возмещения.

Преимущества расчетного счета заметно перевешивают его недостатки. Работа ИП станет значительно проще, если использовать этот платежный инструмент. Кроме того, РС повышает доверие и уважение к предпринимателю.

Последствия использования ЛС в бизнесе

Использование ЛС в бизнес-целях может быть удобным, но это чревато своими последствиями. К рискам, возникающим при ведении бизнеса с ЛС, относят следующее:

  1. Банковским организациям запрещено совершать на ЛС транзакции, связанные с предпринимательской деятельностью. Если банк сочтет, что ваша операция связана с бизнесом, он может ее не выполнить.
  2. Крупные бизнес-партнеры могут отказаться с вами сотрудничать. Крупные оплаты на ЛС облагаются подоходным налогом размером в 13 %, что невыгодно для предпринимателей.
  3. Получение денежных средств от государственных органов, возмещающее налоговые переплаты или выплату пособий работникам, невозможно при отсутствии РС.
  4. Регулярное получение больших денежных сумм на личную банковскую карту может вызвать у банка вопросы и опасения. Организация может счесть, что это отмывание нелегального заработка, и отказать в транзакции.
  5. При учете доходов от ведения бизнеса налоговые органы могут отнести к ним все средства, поступившие на ЛС в течение отведенного отрезка времени. Таким образом, налоговая выплата увеличится в несколько раз, вне зависимости от реального заработка.
  6. При необходимости подтверждения затрат, связанных с ведением предпринимательской деятельности, налоговая инспекция не примет в расчет оплату расходов с банковской карты физического лица. Это также увеличит налоговую выплату.

Во избежание проблем с банковской организацией и налоговой следует открыть РС и вести предпринимательскую деятельность с отдельного счета.

Кому подходит работа без расчетного счета ИП?

Ведение бизнеса без РС подойдет следующим группам индивидуальных предпринимателей:

  • мелким ИП, не заключающим сделки на суммы свыше 100 тысяч рублей;
  • бизнесменам, занимающимся торговлей напрямую, без третьих лиц;
  • предпринимателям, выполняющим работу на дому;
  • лицам, не внедряющим безналичную оплату товаров и услуг;
  • людям, не беспокоящимся о трате времени в очередях для выплаты налогов.

Мы рассмотрели основные вопросы, возникающие у индивидуальных предпринимателей в связи с РС, ЛС и различиями между этими инструментами. Можно ли ИП работать без расчетного счета? Безусловно, да. Но, к сожалению, в большинстве случаев такая работа будет лишена удобства и многих приятных бонусов.

Источник: http://bankischet.ru/mozhet-li-ip-rabotat-bez-raschetnogo-scheta/

Работа ИП без расчетного счета в 2018 году: особенности и нюансы

Добавлено в закладки: 0

Молодой бизнесмен после регистрации, получения необходимых бумаг, начинает думать, как проводить безналичные операции. Изучим детально, возможна ли работа ИП без расчетного счета в году.

Особенности расчетного счета

В соответствии с законодательством в году утверждено 4 вида фиксации расчетов:

Индивидуальному предпринимателю разрешено вести работу без открытия расчетного счета. Согласно статье 23 пункту 2 части 2 Налогового кодекса РФ, индивидуальный предприниматель имеет право не ставить в известность налоговую, социальные фонды об открытии новых счетов. Но, посмотрев на это с другой стороны, можно понять – это повод проверить денежные движения.

Центробанк регулирует всю банковскую деятельность страны через инструкции. Банки, проводящие операции, связанные с денежными движениями в бизнесе, рискуют нарваться на штраф.

Для чего нужно открытие счета в банке

Многие начинающие бизнесмены задумываются – может ли ИП работать без открытия расчетного счета и как это осуществить в году? Установлено ограничение – лимит наличных платежей не должен превышать более 100 000 рублей с одним предпринимателем или юридическим лицом. Для осуществления оплаты труда работников и расчетов с физлицами законодательство не устанавливает лимитов.

Приведем пример. Предприниматель для осуществления своей деятельности взял в аренду офис. Оплата обходится в 11 000 рублей, срок – 11 месяцев. Общая сумма платежей равна 121 000 рублей. А это больше, чем лимит. Следовательно, все платежи должны осуществляться через банк.

Если лимит не превышен, то можно обойтись без открытия РС. Тут вопрос не в законодательстве, а больше в том, удобно ли это. Помимо траты времени на очереди придется соблюдать требования кассовой дисциплины. Они для ИП упрощены, но сложности все равно есть.

Плюсы и минусы наличия расчетного счета

При осуществлении работы ИП без расчетного счета возникает ряд трудностей. За открытие, обслуживание РС необходимо платить, примерно 1 000 в месяц. Отсутствие счета экономит до 1 000 рублей ежемесячно.

Читайте также  Можно ли арендовать помещение без ИП

На этом плюсы заканчиваются. Если у организации годовой доход миллионы, то такие траты незаметны. В банке можно оплатить налог без расчетного счета с помощью квитанции или личного счета.

Это удобно для организации с низким количеством расчетов.

Гораздо больше недостатков:

  1. Расчетный счет считается демонстрацией «полноценности» ИП. Осуществление всех денежных движений будет проходить без претензий со стороны налоговой. Если все расчеты осуществляются через ЛС, необходимо будет доказать, что предпринимательской работы не осуществляется.
  2. Не имея РС, будет трудно осуществлять серьезные денежные переводы с юрлицами. Любое поступление значительной денежной суммы на ЛС банк может посчитать заработной платой или результатами деятельности предпринимателя.
  3. Иногда банк запрещает осуществлять денежные движения, связанные с предпринимательской деятельностью. Если проигнорировать этот пункт, счет будет закрыт.

Есть еще один вариант – можно открыть 2 ЛС. Первый – для работы, а второй – для личных потребностей. Законодательно это не запрещено.

Банки сегодня между собой очень сильно конкурируют. Ведение РС в этом деле не исключение. Предприниматель всегда может подобрать для себя выгодное предложение. В некоторых учреждениях предоставляется бонус: обслуживание ККС осуществляется бесплатно.

На видео: Открытие расчетного счета ИП. Как открыть счет ИП в банке?

Последствия использования ЛС в бизнесе

Личный счет может быть использован в бизнесе. Но хотя положение Налогового кодекса утратило силу, запрет в некоторых случаях действует, поэтому ИП без открытия расчетного счета редко когда может нормально функционировать.

Если хорошо разобраться в законодательстве, то использование ЛС при ведении бизнеса запрещено:

  1. Согласно инструкции Центробанка РФ N 153-И, банкам запрещено проводить операции через ЛС, связанные с предпринимательством, частной практикой. Если банк посчитает транзакцию связанной с предпринимательством, то имеет право отказать.
  2. Поступление крупных сумм на ЛС – банк спросит об источнике. Цель – борьба с финансированием терроризма, отмыванием денег. Переводы могут быть прекращены.
  3. При переводе средств юридическими лицами и организациями на счет физлицам налоговая может обязать первых уплатить 13% подоходного налога. Партнеры по бизнесу расцениваются как контрагенты.
  4. Налоговая потребует объяснений. Для перечислений денег контрагентами физлицу, требуется обоснование. В этом случае обоснование – договор. Договор заключен не как с юрлицом, а как с индивидуальным предпринимателем. Объяснить это трудно.
  5. Налоговая предпримет попытки обязать уплатить налоги на все собственные денежные средства ИП.
  6. Если используется один из режимов ОСНО, ЕСХН или УСН, то потребуется подтверждение затрат. При этом уплата трат с ЛС не будет считаться налоговой. Уменьшить обязательные платежи не получится.

На видео: Как открыть расчетный счет в банке?

Кому подходит работа без расчетного счета ИП?

Если сделки, проводимые по безналу, больше 100 000 рублей, то РС обязательно открывать для ИП в году. Вполне может обойтись некоторая работа ИП без расчетного счета в банке. Отчетность в таком случае будет осуществляться через КУДиР.

Удобно работать будет, если осуществляется торговля напрямую: рынок, продажа кваса, мороженного, сувениров по сезону, услуги на дому. Такие виды деятельности логично вести через наличный расчет. Оплата налогов осуществляется в Сбербанке.

Предпринимателям, чья деятельность предполагает частые движения средств безналичными платежами, лучше открыть РС.

Отказ от открытия РС грозит:

  • многие бизнес-партнеры откажутся сотрудничать;
  • невозможностью проводить платежи в любое время из любого места;
  • клиенты не смогут оплатить работу картой, платежкой.

При частых безналичных платежах проще открыть расчетный счет. Обойтись без РС можно, если вид деятельности позволяет.

Источник: https://biznes-prost.ru/vozmozhna-li-rabota-ip-bez-raschetnogo-scheta.html

Может ли ИП работать без открытия расчётного счёта в банке?

Работа ИП без расчетного счета в банке — право предпринимателя, установленное нормами действующего законодательства. Требование об открытии р/с, впрочем, как и о наличии печати, в отношении бизнесменов, зарегистрировавших себя в качестве ИП, законодателем не выдвигается, то есть индивидуальный предприниматель вполне может осуществлять свою деятельность без р/с.

Сразу же следует отметить, что отсутствие счета ограничивает действия бизнесмена и препятствует сотрудничеству с крупными компаниями. Если финансовые обороты предприятия незначительны, расчеты могут проводиться наличными, соответственно, счет в банке не понадобится. Для заключения более крупных сделок открыть расчетный счет все же придется.

В статье представлены сведения о преимуществах расчетного счета, а также порядке его открытия и документах, необходимых для реализации процедуры. Помимо этого, вы сможете узнать, в каких случаях предпринимателю может быть отказано в создании р/с. 

Право на работу без расчетного счета: правовой аспект

Согласно НК РФ индивидуальные предприниматели имеют право на открытие расчетного счета для ведения бизнеса. Воспользоваться данным правом или нет, каждый ИП решает для себя сам. Чтобы принять правильное решение, необходимо ознакомиться с преимуществами наличия счета, а также реально оценить масштабы планируемого дела.

Открытие расчетного счета возможно после выполнения всех регистрационных действий, поскольку основанием для реализации процедуры является свидетельство о госрегистрации лица в качестве ИП, подтверждающее  его постановку на налоговый учет. Только после предъявления данного документа сотрудники банка вправе выполнить необходимые для создания р/с действия.

Нарушение установленного законодательством порядка влечет за собой привлечение виновного лица к юридической ответственности. Так, открытие расчетного счета без наличия свидетельства является основанием для привлечения финансового учреждения, незаконно реализовавшего процедуру, к административной ответственности в виде штрафа.

Дополнительная информация! Размер штрафа регламентирован соответствующими нормативно-правовыми актами и на данный момент составляет 20 тысяч рублей.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Документы, необходимые для открытия счета

Расчетный счет ИП – банковский счет, с помощью которого производятся расчеты по оплате товаров и услуг, а также выполняются другие финансовые операции, необходимые для полноценного функционирования предприятия. 

Для открытия счета ИП должен собрать и предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт лица, зарегистрировавшего себя в качестве ИП. Индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом, поэтому для реализации процедуры ему необходимо представить документ, удостоверяющий личность. Таковым для физлиц является паспорт;
  • карточка, содержащая сведения о лицах, которые имеют право распоряжаться деньгами. размещенными на открываемом р/с. Вместе с карточкой нужно подать документы, подтверждающие наличие необходимых полномочий у данных лиц;
  • разрешения (патенты, лицензии), полученные бизнесменом ранее и имеющие отношение к реализации процедуры.

Если заявителем выступает иностранный подданный, помимо стандартного пакета документов, ему необходимо подать:

  1. миграционную карту;
  2. документ, свидетельствующий о наличии у заявителя законного права на пребывание на территории РФ.

Обратите внимание! После предоставления документации заявитель в обязательном порядке оформляет соответствующее заявление, которое, по сути, и является основанием для составления договора и выполнения действий, направленных на создание банковского счета.

Когда в открытии счета может быть отказано

Следует учитывать тот факт, что в случае несоблюдения законодательных норм банк имеет полное право на отказ в открытии счета.

Так, основанием для отказа может стать:

  1. пакет документов, предоставленных по требованию банка, неполный;
  2. информация, зафиксированная в документах, не соответствует действительности. Если нарушение подобного рода будет выявлено во время проведения банковской проверки, заявителю грозит не только отказ в открытии счета, но и привлечение к ответственности;
  3. срок действия документов, одного из них, истек;
  4.  оформление документов не соответствует принятым нормам и стандартам.

Если банк отказывает в реализации процедуры по непонятным для заявителя причинам, последний имеет право потребовать письменных разъяснений отказа. Если банк не может законно обосновать свои действия или же указанные причины каким-либо образом нарушают право ИП на открытие счета, заявитель может обратиться в суд.

Преимущества наличия расчетного счета

Как показывает практика осуществления предпринимательской деятельности, с одной стороны, отсутствие расчетного счета у ИП не мешает ведению бизнеса и не является основанием для привлечения предпринимателя к ответственности, с другой – препятствует его  развитию.

Использование личного счета предпринимателя для проведения безналичных расчетов, связанных с осуществлением бизнеса, запрещено законодательством. Для выполнения данных операций требуется открытие расчетного счета ИП.

Чем выгодно наличие счета в банке для ведения бизнеса:

  • расчетный счет необходим для заключения сделок с предприятиями, имеющими статус юридического лица;
  • наличие счета дает возможность клиентам ИП рассчитываться посредством использования банковской карты;
  • для произведения расчетов между предпринимателем и государственными органами. К примеру, в случае переплаты по налогу сотрудники ФНС могут переправить излишне уплаченные средства на р/с бизнесмена;
  • отсутствие счета препятствует заключению сделок на сумму свыше 100 тысяч рублей.

Помимо этого, расчетный счет в банке является демонстрацией «полноценности» предпринимателя и делает его более привлекательным для клиентов и контрагентов.

Источник: http://urlaw03.ru/ip/article/mozhet-li-ip-rabotat-bez-raschetnogo-scheta

Нужно ли ИП открывать расчетный счет?

В этой статье:

  • Может ли ИП работать без расчетного счета?
  • В каких случаях надо открывать расчетный счет?
  • Можно ли для расчетов с поставщиками и покупателями использовать свой личный банковский счет?
  • Что нужно, чтобы открыть счет.

Открытие расчетного счета в банке — право ИП, а не обязанность. Расчеты ИП могут осуществлять и через свой личный (текущий) счет, открытый как для физического лица, и (или) наличными денежными средствами.

Когда можно обойтись без расчетного счета:

  • если обороты ИП невелики;
  • если расчеты с другими предпринимателями и юридическими лицами практически отсутствуют;
  • если расчеты с физическими лицами производятся наличными денежными средствами без использования безналичных расчетов.

Случаи, когда расчетный счет необходим

В предпринимательской деятельности могут возникнуть ситуации, когда использование расчетного счета является необходимостью.

Предприниматели, осуществляющие наличные расчеты, должны руководствоваться Указанием ЦБ РФ от 07.10.2013 г. № 3073-У, в котором сказано, что:

  • наличными денежными средствами в рамках одного договора между юридическими лицами и предпринимателями можно расплатиться, если сумма договора не превышает 100 000 руб.;
  • нельзя из выручки оплатить, например, аренду помещения.

Необходимость в расчетном счете возникает и при безналичных расчетах с физическими лицами (например, при использовании эквайринга — средства поступают на расчетный счет) и других ситуациях.

Можно ли для расчетов с поставщиками и покупателями использовать свой личный банковский счет?

Используя для расчетов с поставщиками и покупателями свой личный банковский счет, ИП несет некоторые риски. Личные банковские счета (текущие счета) открываются физическим лицом для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Тем не менее, каких бы то ни было санкций за использование своего личного банковского счета в предпринимательской деятельности не предусмотрено.

Читайте также  Дальнейшие действия после регистрации ИП

Но банк может отказать в проведении операций, если сочтет, что поступления связаны с осуществлением предпринимательской деятельности и в будущем в одностороннем порядке может счет закрыть.

При поступлении на карту крупных денежных сумм нужно быть готовым к тому, что банк вправе запросить информацию об источниках доходов в рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов.

Если на текущий счет поступают иные средства, кроме доходов от предпринимательской деятельности, после сдачи деклараций (УСН, НДФЛ, ЕСХН) из налогового органа может поступить требование о представлении пояснений в расхождении данных по доходам, указанных в декларации с имеющимися у них данными по текущему счету.

В общем, не используя расчетный счет, предприниматель ограничивает себя в выборе поставщиков и значительно сокращает круг потребителей своих товаров (работ, услуг).

Как открыть расчетный счет в банке

Первоначальным этапом будет выбор банка, в который следует представить для открытия расчетного счета следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • карточку, содержащую сведения о лицах, которые имеют право распоряжаться деньгами, размещенными на расчетном счете. А также документы, подтверждающие наличие необходимых полномочий указанных в карточке лиц;
  • разрешения (патенты, лицензии).

Если ИП — иностранец, то кроме вышеуказанных документов потребуется представить:

  • миграционную карту;
  • документ, свидетельствующий о наличии у заявителя законного права на пребывание в РФ.

Пакет предоставляемых документов в различных банках может отличаться от базового. Некоторые банки готовы открыть расчетный счет предпринимателю только при предъявлении паспорта, все прочие необходимые сведения они собирают сами. Также есть банки, представители которых приезжают в любое удобное для заявителя время и место и оформляют пакет документов на открытие расчетного счета.

Отчетность ИП в налоговую и фонды

Помимо расчетного счета предпринимателю также следует позаботиться об отчетности по своей деятельности в налоговую инспекцию, ФСС, ПФР и ФСГС. Помочь ему в это может онлайн-сервис «Моё Дело» — Интернет-бухгалтерия для малого бизнеса.

Сервис автоматически формирует отчетность, проверяет ее и отправляет в электронном виде. Предпринимателю не нужно лично посещать налоговую инспекцию и фонды, что, несомненно, сэкономит ему не только время, но и нервы. Сервис идеально подходит для предпринимателей на ОСНО, УСН, ЕНВД и Патенте.

Получить бесплатный доступ к сервису можно прямо сейчас по ссылке.

Источник: https://delovoymir.biz/nuzhno-li-ip-otkryvat-raschetnyy-schet.html

Нужен ли расчётный счёт для ИП

В начале предпринимательской деятельности перед бизнесменом встаёт множество вопросов, которые являются принципиальными.

Один из них – нужно ли открывать расчётный счёт для ИП? Ведь в отличие от юридических лиц индивидуальные предприниматели могут работать без него.

Но на практике часто оказывается, что отсутствие расчётного счёта не только тормозит развитие бизнеса, но делает невозможным выполнение повседневных операций.

Преимущества открытия расчетного счёта для ИП

Закон не говорит о том, что каждый индивидуальный предприниматель обязан открыть счёт в банке. Но если счет всё-таки есть, это дает ИП немало преимуществ.

  1. Расчётный счёт открывается бессрочно. То есть от предпринимателя не потребуется посещать банк раз в несколько лет, как в случае с картами, действие которых ограничено.
  2. Не все платежи можно осуществлять наличными деньгами. Центробанком установлен лимит в 100 000 рублей на расчёты наличностью по одному договору. Если сумма сделки превышает указанную сумму, необходимо разбивать оплату на более мелкие платежи и оформлять несколько договоров. При открытии расчётного счёта всё это не потребуется.
  3. Многие покупатели предпочитают безналичный расчёт, будь то физические или юридические лица. Неразумно пренебрегать клиентами, которые хотят оплатить покупку или услугу картой, ведь отправляя такого клиента снимать наличные деньги, можно его обратно и не дождаться. Тем более, что за снятие денег с некоторых видов банковских карт банки взимают проценты. Напротив, безналичные платежи – это удобный для клиента и прозрачный способ расчёта. Безусловно, и по договору эквайринга банк берет определенный процент от оборота, но его можно снизить, если отказаться от предоставляемых банками терминалов, а установить свой. Придётся один раз потратить порядка 20 000 рублей на приобретение устройства, но это позволит существенно уменьшить расходы по эквайрингу.
  4. Наличие расчётного счёта предоставляет полную свободу передвижения. При подключении интернет-банка предприниматель может производить расчёты с поставщиками, налоговой инспекцией и сотрудниками из любой точки мира.
  5. Снижение расходов на расчёты. При переводе на личную карту банк может взимать проценты. А при безналичных расчётах оплачивается лишь стоимость услуги за формирование платежного поручения, которая является фиксированной или же вовсе входит в пакетное предложение РКО от банка.
  6. Расчётный счёт и анализ выписок по нему повышают шансы на одобрение кредитных или лизинговых продуктов. Многие банки предлагают своим клиентам более выгодные условия по кредитам. Поэтому наличие расчётного счёта может стать решающим фактором в данном вопросе.
  7. Расчётный счёт является депозитным, на него могут начисляться проценты на остаток, таким образом, можно даже перекрыть стоимость услуг по его ведению. В некоторых случаях эти проценты могут быть выше, чем по личному счёту.
  8. Открытие расчётного счёта позволяет разграничить личные и рабочие финансовые потоки. Многие используют обычные карты в предпринимательской деятельности. Это чревато внезапной блокировкой карты при малейшем подозрении банка в недобросовестной деятельности. Кроме того, банк может передать информацию в налоговые органы, что приведет к проведению проверки и доначислению налогов.
  9. Уплата налогов и взносов. Предприниматель может оплачивать налоги и взносы без расчетного счета, но многие банки при этом берут комиссию за перечисление. Также важную роль играет человеческий фактор: при малейшей ошибке в реквизитах предпринимателю придётся дополнительно общаться с налоговиками, а в некоторых случаях даже заплатить пени за просрочку.
  10. Встроенная онлайн-бухгалтерия. Многие банки наряду с РКО предлагают и услуги по ведению бухгалтерии онлайн. Это удобное решение для владельцев небольшого бизнеса, которые получают функциональный сервис, помогающий в подготовке отчетности, формировании выписок, платежных поручений и уплате налогов.
  11. Еще одним немаловажным плюсом является отмена уведомления всех фондов и налоговой инспекции об открытии расчётного счёта. Действительно, до мая 2014 года все предприниматели, открывавшие счёт в банке, должны были в кратчайшие сроки уведомить ФСС, ПФР и налоговую инспекцию. Сейчас эта обязанность возложена на сам банк.

Как открыть расчётный счёт для ИП

Некоторые предприниматели считают, что открыть счёт в банке долго и утомительно. На самом деле это не так. Некоторые банки даже не требуют личного присутствия бизнесмена в момент подачи документов и предлагают это сделать электронно. Открыть расчётный счёт для ИП не составит никаких трудов, для этого требуется следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • печать предпринимателя, если она у него есть;
  • подтверждение права на ведение лицензируемой деятельности (при необходимости).

Ранее список документов был более обширным, но с 01.09.2016 года, чтобы открыть счёт в банке, свидетельства о постановке на учёт в налоговую инспекцию и регистрации ИП не требуются, а лист записи в ЕГРИП банки запрашивают в ФНС самостоятельно.

Но лучше уточнить необходимый список документов в банке. Если же предприниматель подает заявку онлайн, он сразу загрузит все нужные документы по списку.

При оформлении в отделении банка сотрудники сами подготовят весь пакет документов, которые необходимо заполнить. Важным моментом будет подписание карточки с образцами подписей предпринимателя, которые заверяются в самом банке. Отдельно необходимо обговорить ключевые моменты – подключение онлайн-банка, выпуск корпоративных карт, зарплатный проект.

Таким образом, открытие расчётного счёта – простая и быстрая процедура, которая не требует существенных затрат времени.

Как выбрать банк для ИП

Если предприниматель определился, что расчётный счёт ему необходим, следующий шаг – выбор самого банка. Здесь следует обратить внимание на несколько важных факторов:

  1. Авторитетность банка. Не стоит выбирать малоизвестный банк с плохой репутацией, даже если условия у него явно выгоднее конкурентов. Для предпринимателя станет неприятным сюрпризом, если такой банк прекратит своё существование и подвергнется процедуре банкротства, что в условиях кризисных явлений последних лет не редкость. Лучше доверить свои денежные средства проверенному и известному банку, который находится в верхних строчках рейтинга. Это является и гарантией сохранности денежных средств, ведь все топовые банки входят в систему государственного страхования вкладов.
  2. Стоимость услуг. В первую очередь нужно сравнить условия открытия счёта и его ведения. Многие банки предлагают бесплатное открытие счёта и несколько месяцев бесплатного обслуживания. Нет смысла переплачивать за открытие, если общие условия у банков будут примерно одинаковые. Важно иметь возможность перечислять денежные средства на личные карты на выгодных условиях.
  3. Система «Клиент-банк». Предпринимателю необходимо определиться, каким образом он хочет осуществлять работу в клиент-банке: – посредством USB-ключа или в приложении с подтверждением по SMS – и подбирать банк, удовлетворяющий всем условиям.
  4. Комфортность сотрудничества. Нередко ключевую роль играет техподдержка, наличие личного менеджера, близость офиса банка и наличие банкоматов по городу. Поэтому данные вопросы следует детально изучить еще в процессе выбора банка.

Для эффективного выбора банка необходимо ответственно подойти к этому вопросу: изучить тарифы кредитных организаций, предлагающих услуги в городе, почитать отзывы и узнать мнение предпринимателей, которые уже имеют опыт работы с банковскими учреждениями.

В любом случае, даже после выбора и начала работы с банком от других учреждений будут продолжать поступать предложения по переходу к ним. И эти варианты могут быть более выгодными, чем выбранный на начальном этапе работы. Поэтому всегда можно поменять банк, при этом новая кредитная организация обычно старается сделать так, чтобы переход прошел для клиента наиболее безболезненным способом.

Где открыть расчётный счёт для ИП

При выборе банка начинающие предприниматели часто обращают внимание на самые известные учреждения, например, ПАО «Сбербанк» и ПАО «ВТБ». Наверное, это самые надежные и разрекламированные банки.

Несомненный их плюс – это крупные государственные банки, включенные в систему страхования денежных средств. Но кроме плюсов у них есть и явные минусы.

 Зачастую это более дорогие тарифы, неповоротливость, расширенные требования к клиенту, а также недружественная клиентская политика.

Из банков среднего размера предприниматели могут выбрать ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффазенбанк», ПАО «Банк «ФК Открытие». Они более гибкие по сравнению с крупными игроками, являются частными, но могут иметь свои минусы в виде дополнительных комиссий.

Есть банки, которые нацелены на работу с предпринимателями – это АО «Альфа банк», АО «Тинькофф банк». Они предлагают наиболее привлекательные условия работы, экономя в первую очередь время бизнесменов – принимают заявки электронно, привозят документы на подпись сами, принимают платежи с раннего утра и до ночи, предлагают удобные предложения, адаптированные для смартфонов и планшетов.

Читайте также  Нужен ли юр адрес для ИП

Вывод

Для индивидуальных предпринимателей открытие расчётного счёта является правом, а не обязанностью. Но подавляющее большинство воспринимают открытие счёта как неотъемлемую часть ведения бизнеса.

Безналичный расчёт – выгодный и удобный способ расчётов между физическими и юридическими лицами, который позволяет избежать как финансовых, так и временных потерь.

Правильный выбор банковского учреждения позволит не беспокоиться о безопасности своих денежных средств и платежей, а также предоставит свободу передвижения и финансовую независимость.

Источник: https://1c-partnerka.ru/blog/nuzhen-li-raschyotnyy-schyot-dlya-ip

Как открыть расчетный счет для ООО или ИП и можно ли без него обойтись

Финансовые отношения предпринимателя с контрагентами могут быть непосредственными, когда наличность передается из рук в руки, но чаще для этой цели используется расчетный банковский счет. Это не только практичнее, но и в ряде случаев является абсолютно необходимым.

В каких случаях открытие расчетного счета законодательно неизбежно, а когда без него можно обойтись? Какие существуют нюансы открытия и пользования расчетным счетом для ИП и ООО? На что обратить внимание при выборе банка для открытия своего счета? Что для этого понадобится? Подробно отвечаем на эти важные вопросы в статье.

Нужен ли расчетный счет ИП и ООО в 2018 году

Закон РФ не говорит об обязательности открытия расчетного счета для ведения предпринимательской деятельности. Так что, на первый взгляд, вопрос об его открытии является изъявлением доброй воли предпринимателя.

Однако, на практике все обстоит немного по-другому. Нужно ли открывать счет в банке после регистрации ИП или открытии ООО?

Расчетный счет для ИП

Коммерческая деятельность индивидуального предпринимателя вполне может осуществляться и без открытия расчетного счета, законодательно такого запрета не существует.

ИП вправе производить денежные расчеты и другими способами:

  • наличными деньгами;
  • с помощью взаимозачетов с партнерами;
  • пользоваться лицевым счетом (на себя как физическое лицо).

Платежи, которые нужно будет вносить в социальные фонды и налоговые органы, ИП может делать наличными.

Стоит рассмотреть целесообразность деятельности ИП без расчетного счета

Минусы владения р/с:

  • экономия на заведении и обслуживании счета – от 500 до 1000 руб. в месяц;
  • трата времени на подготовку документов и оформление счета.

Практически, это все. Оцените также дополнительные сложности работы исключительно с «кэшем»:

  • дополнительное время для доставки наличности для расчетов;
  • вопросы сохранности и безопасности наличных денег;
  • более жесткие требования кассовой дисциплины.

А вот преимуществ расчетного счета для ИП гораздо больше:

  • предпринимательская «состоятельность»: ИП, ведущий финансовые операции через расчетный счет, открыт перед контролирующими органами, не нужно доказывать принадлежность операций к предпринимательским;
  • больше возможностей для сотрудничества: партнеры охотнее имеют дело с серьезными контрагентами, имеющими возможность безналичного расчета, особенно юридические лица;
  • отсутствие лимита по расчетам наличностью: закон не разрешает рассчитываться «налом» по одному договору, если сумма больше 100 000 руб.;
  • возможность для клиентов рассчитываться безналично;
  • право использовать для платежей онлайн-кассы и интернет-терминалы.

бухпроффи

Внимание! ИП теоретически может обойтись без расчетного счета, но только в самом начале своей предпринимательской деятельности. С развитием бизнеса расчетный счет для ИП станет не роскошью, а абсолютно необходимым атрибутом.

А если использовать личный счет

Сегодня практически у каждого гражданина есть пластиковая карта какого-либо банка, а если нет, ее очень легко завести. Так ли нужно открыть особый расчетный счет, если ты – ИП, то есть физическое лицо, у которого банковский лицевой счет уже есть? Если объем деятельности небольшой, может быть, целесообразно пользоваться уже существующим способом расчетов через банк?

Закон прямо не запрещает ИП пользоваться своим счетом физического лица: запрет, существовавший до 2014 года, утратил силу.

Однако, стоит подумать о рисках, сопряженных с использованием лицевого счета вместо расчетного.

  1. Партнеры могут не захотеть переводить средства на счет физлица, поскольку ИНФС вправе взыскать с них 13% подоходного налога как с налоговых агентов.
  2. Вторая возможная причина отказа в таком сотрудничестве – обоснование перечисленных средств перед налоговиками: при переводе на лицевой счет вместо расчетного расходы по этой сделке затруднительно доказать как предпринимательские.
  3. При регулярных поступлениях на личный счет, особенно крупных, банк будет обязан поинтересоваться их источником или же прекратить кажущиеся подозрительными операции.
  4. С вас могут потребовать налог за все средства на вашем личном счете, ведь отделить их от предпринимательских формально никак не получится.
  5. На некоторых льготных налоговых режимах нужно подтверждение бизнес-расходов, в качестве которого налоговая не примет выписку с личного счета.
  6. Если банк предположит, что ваши транзакции связаны с предпринимательской деятельностью, он вправе прекратить их по Инструкции ЦБ № 153-И, запрещающей предпринимательские действия с текущими лицевыми счетами.

бухпроффи

К сведению! Открытие ИП расчетного счета – в интересах банка, поскольку обслуживание его дороже, нежели обычного лицевого счета. Это значит, что кредитное учреждение будет пристально следить, чтобы транзакции по счету не приобретали признаков предпринимательства.

Выгодные предложения банков

Если вы не зарегистрировали ИП, то можно воспользоваться выгодным предложением Банка для предпринимателей – Точка:

  • Возможность зарегистрировать ИП через систему банка – Вам помогут в заполнении всех документов.
  • Вы получаете документы на ИП и бесплатное обслуживание расчетного счета в течение 3-х месяцев.
  • При наличии остатка денежных средств на расчетном счете на них начисляются проценты – 7% годовых.

ООО без расчетного счета – реально ли?

Как и ИП, закон не обязывает юридических лиц открывать расчетный счет. Но, в отличие от физлиц, организации просто не смогут обойтись без этого финансового инструмента для расчетов. Дело в том, что в законе есть другие нормы, которые делают наличие расчетного счета необходимым, хотя на это и не указывается прямо.

  1. ООО не может производить налоговые платежи и взносы в социальные фонды иначе, как через банк (п.3 ст. 45 НК РФ).
  2. Для ООО 100-тысячный лимит наличности гораздо более чувствителен, нежели для физических лиц-предпринимателей.
  3. В кассе не должно оставаться больше денег, чем разрешает закон, а излишки нужно помещать на банковский счет (п.2. указания Центробанка РФ № 3210-У от 11 марта 2014 г.).

бухпроффи

Внимание! Учитывая выше описанное, существование ООО без расчетного счета в современных рыночных реалиях невозможно.

Открываем расчетный банковский счет

Процедура открытия расчетного счета в банковской структуре несложна, она одинакова для ИП и ООО. Сам предприниматель или полномочный представитель организации должен явиться в банковское учреждение, снаряженный необходимыми документами, и заключить договор, в котором будут предусмотрены все особенности взаимоотношений с банком.

бухпроффи

Важно! Предварительно запросите выбранный банк о перечне документов, необходимых для открытия счета: в разных кредитных организациях он может отличаться.

Документы для открытия расчетного счета ИП:

  • паспорт или другое удостоверение личности предпринимателя (оригинал и копия);
  • карточка из органов статистики со всеми предпринимательскими кодами;
  • карточка с образцами печати и подписи руководителя;
  • копии лицензий, если они нужны для выбранной деятельности;
  • заявление (заполняется на месте на специальном бланке).

Документы для открытия расчетного счета ООО:

  • копия уставных документов;
  • копия протокола об учреждении ООО;
  • свежая (не более месяца) выписка из ЕГРЮЛ;
  • письмо с кодами из Росстата, полученное после того, как зарегистрировали ООО;
  • копии паспортов директора, бухгалтера и других лиц, которые будут иметь доступ к управлению счетом;
  • карточки с образцами подписей ответственных лиц и печати фирмы;
  • копии лицензий, если они необходимы;
  • заявление и договор (оформляются на месте).

бухпроффи

Внимание! До недавнего времени для заключения договора на открытие расчетного счета как ИП, так и ООО нужно было предоставлять в банк копии карточки ИНН и удостоверения ОГРИП. С 1 сентября 2016 года такой необходимости нет: банк сам запросит эту информацию у налоговой.

Критерии выбора банка в 2018 году

Решая, в каком банке открыть расчетный счет, предприниматель должен принять во внимание следующие факторы.

  1. Тарифы: некоторые банки открывают счет бесплатно, в других за это нужно заплатить, есть отличия и в размерах комиссий на различные операции.
  2. Полезные именно вам услуги. В зависимости от рода вашей деятельности выбирайте банк с наиболее удобной для вас политикой по отношению к:
  • проектам по заработной плате;
  • возможностям обналичивания;
  • способам борьбы с «отмыванием» доходов (их обязан вводить каждый банк, как того требует Федеральный закон № 115 от 07 февраля 2001 г.)
  1. Возможность оперирования счетом на расстоянии. Если банк поддерживает возможность вносить средства через онлайн-кассы и управлять счетом через интернет, это дополнительное удобство. Насколько оно необходимо, решать предпринимателю.
  2. Личные факторы. При прочих равных условиях стоит учесть:
  • территориальное расположение;
  • большее количество терминалов и банкоматов, их размещение;
  • удобное время проведения операций.

Когда р/с больше не нужен

Если предпринимателю понадобится закрыть расчетный счет, эта процедура не должна его пугать.

Это может быть необходимо в следующих ситуациях:

  • предприниматель нашел для своего расчетного счета банк с более устраивающими его условиями;
  • автоматическое закрытие в случае истечения срока действия договора, если он не был возобновлен;
  • судебный приговор в отношении предпринимателя или фирмы;
  • организация или бизнес ИП ликвидируется.

бухпроффи

Внимание! В последнем случае закрыть расчетный счет можно, только погасив все свои кредитные обязательства.

Как закрыть счет в банке ИП, отличается ли процедура для ООО?

И для физических, и для юридических лиц процесс проходит одинаково. Уполномоченный представитель, наделенный правом подписи, должен явиться в банк и попросить бланк установленного образца.

Заполнив его, нужно убедиться, что счет, подлежащий закрытию, опустошен, в противном случае необходимо снять с него остаток средств: наличными или переводом в другой банк. Банк не проведет операцию, если клиент не заплатил положенные штрафы и пошлины.

бухпроффи

Внимание! Законодательно не требуется, но считается хорошим тоном доведение до сведения контрагентов информации об изменении статуса расчетного счета, с тем, чтобы они не перечисляли средства по неактуальным реквизитам.

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии или закрытии расчетного счета в 2018 году

Ранее организации и индивидуальные предприниматели должны были уведомлять налоговые органы об открытии и закрытии расчетных счетов в банках. В настоящее время такая обязанность отменена, как и штрафы за данное действие. Изменения произошли 2 мая 2014 года, в соответствии со вступившим в силу Федеральному закону от 02.04.2014 № 52-ФЗ.

Помогите нам в продвижении проекта, это просто:
Оцените нашу статью и сделайте репост!

Источник: https://buhproffi.ru/otkrytie-biznesa/aschetnyj-schet-dlya-ooo-ili-ip.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: