Обязан ли банк открыть счет юридическому лицу

Содержание

Что делать клиенту банка, если ему отказали в открытии счета

Обязан ли банк открыть счет юридическому лицу

Впервые о возможности банка отказать в открытии счета заговорили в 2006 году. В авангарде движения стояла Международная группа по борьбе с финансовыми злоупотреблениями (FATF). По мнению энтузиастов FATF, банки уже накопили достаточно опыта в оценке добросовестности клиентов и могли бы отказывать подозрительным физическим и юридическим лицам.

Проникшись серьезностью момента, группа депутатов Государственной Думы разработала соответствующие поправки в Гражданский кодекс и направила их на согласование в Центробанк и Федеральную службу по финансовому мониторингу. Инструкция Центробанка 28-И, которая разрешила банкам при определенных условиях не открывать счет клиенту, была принята в том же 2006 году.

С тех пор информация о полезности и эффективности цельного законопроекта периодически появляется со стороны Банка России, Росфинмониторинга и отдельных депутатов Госдумы. Но ничего конкретного до сих пор не сделано.

В свою очередь, клиенты, особенно из сферы малого бизнеса или работающие в «неинтересных» для банка отраслях, все громче жалуются на отказы в совершении, казалось бы, такой простой и необременительной операции, как открытие счета.

Между тем на сегодняшний день просто взять и отказать клиенту банк не имеет права.

Однако по факту, сославшись на «антиотмывочный» закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма», также на Инструкцию ЦБР «О закрытии и открытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» 28-И, банк может счесть причину открытия счета неясной, самого потенциального клиента и его деятельность — подозрительными. Помимо всякой борьбы с терроризмом банк может заподозрить в потенциальном клиенте компанию, которая не будет вести реальной деятельности, а счет открывает лишь для видимости (для подтверждения юридического статуса). Такие банку не нужны. И он отказывает клиенту в открытии счета.

А значит, образуется законодательная коллизия: по Гражданскому кодексу РФ права отказать и ущемить права клиента у банка нет, но закон 115-ФЗ и подзаконный нормативный акт ЦБ предоставляют банкам механизмы отказа в открытии счета.

Уговоры с подкреплением

Если показатели деятельности компании говорят сами за себя: отрасль развивается, падения объемов работ не планируется, поставщики и получатели продукции целы и невредимы — потенциальный «счетооткрыватель» может ограничиться стандартной формой заявки на открытие счета.

Но что делать фирме, пришедшей в банк открывать счет, если обороты подкачали? Уговаривать банк, петь дифирамбы могучему финансовому учреждению, мудрейшее руководство которого ведет свой корабль сквозь бури отечественной экономики, поражая скромных клиентов мощью собственного капитала, условиями кредитных программ, и прочая, и прочая — бесполезно. Максимум — удастся развеселить младшего специалиста соответствующего управления или секретаря, разбирающего почту. Делать ставку только на уговоры бесполезно. Банку нужны цифры, документы, оценочные данные, бизнес-план.

Для того чтобы избежать подозрений банка в недостаточной мотивированности открытия счета именно у него, необходимо предоставить изначально сильную и проработанную заявку.

В числе достаточно убедительных обоснований для открытия счета банковские специалисты и клиенты банков называют соответствие приоритетных направлений работы банка профилю компании-клиента. Например, если в банке на обслуживании состоит много предприятий рыболовной отрасли, то банк успел изучить риски, основных игроков и в принципе представляет себе специфику отрасли.

Тогда для компании из этой же отрасли при подаче заявки на открытие счета есть смысл заручиться рекомендациями других профильных клиентов этого же банка, доказать, что компания реально работает и известна в своем сегменте рынка. Но прежде этого: полезно обращаться за открытием счета в тот банк, который работает с компаниями этого же профиля. Легче найти общий язык.

На практике банки внимательно изучают личность руководителя клиента, обоснованность заявки и решают, насколько понятен для них смысл будущих операций по счету.

Могут сработать субъективные факторы: если банк знаком новому ответственному сотруднику компании по предыдущему месту работы, то такой сотрудник может ссылаться на прежний опыт работы с этим банком.

И в письме в банк, приложенному к заявке об открытии счета, можно указать, что этот сотрудник, уже имевший опыт работы с банком (и в банке его тоже знают), порекомендовал руководству компании открыть счет именно в этом банке.

Оценивая кандидатуру клиента при открытии счета, банк формально руководствуется Инструкцией 28-И. Но на практике, как оказывается, больше внимания уделяет собственным проверкам. Директора компании могут проверить на судимость, криминал и обстоятельства работы в других компаниях.

«Говорящим» часто является юридический адрес компании. В нынешних условиях «многоместные» юридические адреса могут дать банку достаточные основания, чтобы отказывать в открытии счета. Строже стала проверка учредительных документов на правильность и грамотность оформления.

Кстати, именно неточности в документах часто становятся формальным основанием для отказа.

Заградотряды

Заградительная мера в виде требования предоставить какие-то невероятные документы при открытии счета перекликается с другой мерой, с помощью которой банки борются с клиентами, проводящими непонятные операции. Ведь для закрытия счета тоже нужны достаточные и даже скандальные основания.

Если их нет, то банки вводят на «непонятные» операции, по сути, заградительные (повышенные) комиссионные тарифы, да такие, что клиенту приходится отказываться от этих операций и переводить их в другой банк.

При этом требования закона соблюдены — закрытия счета не произошло, но на таких условиях особо не поработаешь.

Профилактика счетов-пустышек

Банки не хотят заполучить клиента с нулевым счетом. Существует немало компаний, которым банковский счет нужен не для расчетов, а лишь для подтверждения статуса юридического лица. Для банка такие клиенты — обуза.

«Действительно, часто банки не хотят засорять свою базу потенциально мертвыми счетами, или счетами, по которым клиент платит только налоги, или «живыми» счетами без остатков, — поясняет замначальника управления развития отношений с клиентами Первого объединенного банка Олег Якименко. — Они создают нагрузку на операционистов, что влияет на качество обслуживания значимых клиентов».

Счет-пустышка раздражает банковских работников не только тем, что болтается без дела и засоряет базу данных, а по сугубо меркантильным причинам. Ведь плата за обслуживание счета является одним из источников дохода для банка.

Комиссия за ведение счета в год по рублевым счетам может составлять в среднем 10–12 тыс. рублей, по счетам в иностранной валюте — ориентировочно 400 условных единиц. При этом обычно банк не взимает плату за ведение счета при наличии нулевого остатка и отсутствии движения по счету в течение отчетного года.

То есть нулевые счета, счета без остатков не приносят банку искомых доходов.

Поэтому если есть подозрения, что клиент окажется расчетной пустышкой, то банк постарается подвести заявку клиента под формальные основания для отказа.

Нулевого баланса за пару предыдущих отчетных периодов бывает достаточно, чтобы банк заподозрил неладное.

Будущего обладателя нулевого счета банковские специалисты распознают также по незначительному и все снижающемуся обороту, нерегулярному графику работ, зависимости от заказчиков из неблагополучных отраслей.

Банк также не может брать комиссию, если на счета клиентов наложен арест компетентными органами. К тому же проверки со стороны компетентных органов отвлекают сотрудников банка от обязательной работы, проверяющие требуют выписки и выдержки их архивных документов…

Поэтому если в банке сочтут, что есть хоть что-то, вызывающее сомнения в клиенте, его деятельности и личности руководства, то банк может отказать в открытии счета, сославшись на спасительную Инструкцию 28-И или подкрепив отказ ссылками на 115-ФЗ.

Юридические и надуманные основания для отказа в открытиИ счетов (вкладов)

1. Наличие информации о клиенте, желающем открыть счет в банке, в перечне террористов/экстремистов, предоставление недействительного паспорта, отсутствие юрлица по адресу местонахождения и т.п.

2. Наличие у банка информации о недостоверности идентификационных данных на основании доступа к различным федеральным базам.

3. Подозрение в открытии счета для проведения операций, не имеющих очевидного (для банка) экономического смысла.

4. Подозрение, что счет будущего клиента будет нулевым, «пустышкой».

5. Неоднократный отказ со стороны потенциального клиента предоставить запрашиваемую банком информацию/документы.

6. Непредоставление полного пакета документов, иное несоответствие клиента требованиям воздвигнутых банком бюрократических барьеров на пути к открытию счета.

7. Отсутствие у клиента правоспособности (дееспособности).

Под правоспособностью юридического лица подразумевают наличие у него гражданских прав, соответствующих целям деятельности, предусмотренным в его учредительных документах, и несение связанных с этой деятельностью обязанностей.

Правоспособность юридического лица возникает в момент его создания и прекращается в момент внесения записи о его исключении из единого государственного реестра юридических лиц или в момент истечения действия лицензии.

Источник: Гражданский кодекс РФ,Федеральный закон №115-ФЗ,

Инструкция Центрального банка России № 28-И

Нет, все понятно, но что конкретно?.

Банк не обязан детально объяснять несостоявшемуся клиенту причины отказа и вступать в дискуссии.

Читайте также  Как закрыть счет в банке физическому лицу

«Если клиент считает какое-либо решение необоснованным, он вправе потребовать от банка официальные документы по отказу с конкретной формулировкой, — говорит начальник управления по работе с клиентами коммерческого банка «Легион» Александр Приходько.

Но запрос не гарантирует получение ответа на него: формально, по федеральному закону, банк не обязан расшифровывать свое решение и рекомендовать «отказнику» какие-либо меры для улучшения ситуации. А значит, скорее всего, и не будет.

«Обосновывать и раскрывать клиенту причины своего решения и мотивировки мы не обязаны, сколько бы клиент ни старался и ни требовал.

А обязать банк по суду открыть счет некоему клиенту еще никому пока не удавалось, — откровенничает на условиях анонимности собеседник «БО2b», достаточно известный в банковской отрасли специалист.

— Инструкции, знаете ли, как раз и существуют для того, чтобы правильно, с умом, их обходить. Помню, какой «крови» стоило закрывать «нулевиков» и «висяков» без движения по счету в течение нескольких лет. Уж как мы только ни изворачивались!..»

А справка из оон есть?

Нередко банки вводят искусственные препятствия на пути к открытию счета. Весьма распространенной практикой является отказ в открытии счета на основании непредоставления полного набора документов.

При этом в перечень необходимых для открытия счета документов банк может внести порой довольно экзотические бумаги, получение которых потребует от клиента недюжинных усилий и сноровки, а то и просто невозможно.

Вот и основание для отказа в открытии счета.

После появления инициатив FATF об отказе в открытии счета правозащитники апеллировали к Гражданскому кодексу, по которому отказ в открытии счета физическому лицу можно трактовать как нарушение прав человека.

Впрочем, не только человека.

Договор банковского счета является публичным договором, и отказ в открытии счета по причинам, не регламентированным законодательно, является нарушением ГК РФ, отмечает Татьяна Жаркова (КМБ Банк).

Робко, пока в единичных экземплярах, в суды поступают иски о признании незаконным отказа банка в открытии счета. Банкиров это настораживает. А отказникам дает надежду на то, что по достижении критической массы практика оспаривания негативных ответов банка обретет внятные законные и правоприменительные формы.

Что делать юридическому лицу для усиления своих позиций при открытии счета в банке

1. Проверить точность доказательств своей право- и дееспособности: учредительные документы юридического лица, свидетельство о регистрации. Если сомнения может вызвать личность руководителя — собрать максимально полный пакет документов, в том числе копию паспорта, свидетельство о браке, выписку из домовой книги, справку об отсутствии судимости и т.д.

2. Проверить достоверность и точность предоставленных банку идентификационных данных — отказ в открытии счета может быть вызван разночтениями между данными заявки и сведениями из федеральных баз и других источников.

3. Максимально подробно разъяснить сотрудникам банка экономический смысл операций, которые компания собирается проводить по новому счету. Для этого лучше всего подойдет бизнес-план, копии контрактов.

4. На банковских форумах или в других открытых источниках постараться найти других «отказников» банка, постараться узнать позицию банка: как он объясняет причину отказа, насколько реально открыть счет после повторного запроса.

5. Найти рекомендателей из числа уважаемых предприятий или клиентов этого банка.

6. Предоставить в банк справки и выписки из других финансовых учреждений, в которых у компании уже открыты счета.

7. Предоставить банку выписку из своей кредитной истории или дать доступ к ней.

8. Заблаговременно выразить согласие на дополнительные предложения банка, например на возможность открыть карточный проект.

9. Подать заявку на открытие счета в несколько других банков — возможно, там повезет больше. Это не противозаконно.

10. В случае состоявшегося отказа обратиться в клиентский отдел отказавшего банка. Возможно, специалисты смогут неофициально порекомендовать другой банк, которому компания может быть интересна.

Источник: по данным опроса банкиров

Подковерная борьба

Говоря о случаях с отказами открывать счет, банки упирают на собственные риски, возможные убытки от «плохих» клиентов и репутационную составляющую. Клиенты жалуются на необоснованную придирчивость, медлительность рассмотрения заявки: «они нас полгода мурыжат, а нам работать надо!»

По словам несостоявшихся клиентов-отказников, особенно их расстраивают даже не заградительные тарифы (формально не отказали, но обслуживаться в банке на таких условиях заведомо невыгодно), и не формальные отказы (в этом случае хотя бы понятно, что делать: доказывать, что ты реален, обращаться снова и снова, показывать деятельность предприятия). Больше всего отказников добивает затяжное молчание банка в ответ на поданную заявку. Против отсутствующего отказа бороться трудно. А счет все равно не открыт.

Источник: https://bosfera.ru/bo/chto-delat-klientu-banka-esli-emu-otkazali-v-otkrytii-scheta

Как осуществляется открытие счета в банке юридическому лицу

Открытие счета юридическому лицу – это один из главных этапов в организации деятельности предприятия любой формы собственности, поскольку именно данное действие позволяет осуществлять в дальнейшем коммерческую деятельность.

Сейчас по действующим нормативно-правовым документам, в частности по действующему Гражданскому Кодексу Российской Федерации, осуществление расчетов между всеми юридическими лицами, контрагентами и другими субъектами хозяйственной деятельности осуществляется только в безналичной форме.

  В наличной форме можно осуществлять расчеты в объемах, которые не превышают 100 тыс. рублей. Но даже такие взаиморасчёты между юридическими лицами в современном обществе проводятся через банковские операции.

С чего начать процедуру открытия счета юридическому лицу

В результате, для того, чтобы осуществлять законную коммерческую деятельность и иметь возможность контролировать свои денежные потоки, юридическому лицу целесообразно открыть счет в банке, который и будет служить базисом для осуществления взаимозачетов между контрагентами.

Главное с чего следует начать процедуру открытия  – это выбор финансового учреждения, на которое будут возложена функция по открытию и обслуживанию счета.  И для начала лучше всего ознакомиться с тарифами, имеющимися в каждом отдельном банке.

Перед этим необходимо узнать:

  • Стоимость непосредственного открытия счета;
  • Стоимость за обслуживания счета;
  • Наличие и размер комиссий за зачисление, перечисление и выдачу наличных средств;
  • Наличие у финансового учреждения выгодных программ, например, зарплатных, кредитных и т.д.;
  • Наличие офисов и их непосредственная приближенность к расположению самого юридического лица.

Оценив все параметры и выгоду конкретного предложения, только тогда можно переходить к непосредственному сбору документов.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета

Открыть счет для физического лица – это одно. Достаточно паспорта и все. А вот открытие  счетов юридическим лицам намного сложнее. Данная процедура требует времени, внимательности и предоставления в финансовое учреждение огромного пакета документов.

Необходимый пакет документов:

  1. Свидетельство о государственной регистрации самого юридического лица. Предоставляется копия, которая заверяется нотариально или самим органом регистрации;
  2. Учредительные документы. Все документы такого плана предоставляется в нотариально заверенном виде, и никак иначе. Без заверения такие документы в банке не будут приняты;
  3. Карточка установленного образца, где будут зафиксированы оттиски печатей и подписи уполномоченных лиц. При этом существует два варианта создание такой карточки. Ее можно самостоятельно скачать из интернета и внести в нее данные с оттиском печати и соответствующими подписями, после чего карточку самостоятельно заверить в нотариальной конторе. Второй вариант: скачать форму и заполнить ее уже непосредственно в банке, куда должны прийти лично лица, подписи которых будут на карточке. Представители юридического лица должны расписаться в присутствии представителей юридического лица, которые и заверят их подпись. При себе уполномоченные лица должны иметь паспорт;
  4. Документ, который подтверждает факт того, что юридическое лицо поставлено на налоговый учет в налоговых органах. Предоставляется оригинал или копия. Копия заверяется нотариально или самой налоговой инспекцией;
  5. Выписка из ЕГРЮЛ. Соответственно предоставляется ее копия, заверенная нотариально;
  6. Заполненное по установленной форме банка заявление на открытие счета юридическому лицу.

Главное — не забыть заверить документы перед подачей в банк у нотариуса!

Таким образом, перед тем, как открыть счет, необходимо собрать весь пакет документов, который еще и необходимо будет заверить у нотариуса. Поэтому параллельно с ознакомлением с условиями открытия счета можно и заверять документы у нотариуса.

Пошаговая инструкция как открыть счет юридическому лицу

Для того, чтобы открыть счет юридическому лицу, между банком и сами лицом должен быть заключен договор.

Лучше всего попросить заранее прислать по почте электронный вид такого документа, чтобы ознакомиться с его условиями.

Договор можно заполнить самостоятельно в электронном виде, в том числе и заявку, предлагающуюся к договору, и по почте отправить сотруднику финансового учреждения для проверки. Такие действия значительно экономят время.

Самое главное, что должен осуществить банк в соответствии с действующей Инструкцией Центрального Банка № 28, это идентифицировать юридическое лицо. Для этого он должен проверить точность и правдивость некоторых данных. К этим данным относится проверка:

  • Полного наименования юридического лица;
  • Организационно-правовой формы;
  • Сведения о государственной регистрации юридического лица;
  • Юридического адреса (именно он должен быть указан во всех документах, а не фактический адрес расположения офиса или производственных мощностей);
  • Сведений, которые подтверждают разрешение на осуществление определенных видов деятельности, то есть проверка лицензий;
  • Информации, указывающей на полную уплату размера уставного капитала;
  • Сведения об уполномоченных органах и лицах юридического лица, от имени которых может проводиться управление расчетным счетом;
  • Контактной информации: фактическое место расположения, городские телефоны, факт, электронный адрес и т.д.

Именно после уточнения данных и предоставления всех документов проводится непосредственная процедура открытия счета юридическому лицу. Следует также отметить, что такой субъект хозяйственной деятельности имеет возможность открывать несколько расчетных счетов, но такой комплект документов и заключение договора на открытие и обслуживание происходит один раз.

Запомните: не нужно постоянно при открытии каждого расчетного счета подавать документы и заключать договора.

Счет открыт: что дальше?

Счет открыт и  что же далее? А необходимо знать, что после открытия в банковском учреждении расчетного счета юридическое лицо по действующему законодательству должно проинформировать орган налоговой инспекции о данном факте.

Но если ранее по действующему Налоговому Кодексу РФ каждый субъект хозяйственной деятельности должен был это сделать в письменной форме, то с 2014 году приняты нормы, которые позволяют юридическим лицам не уведомлять самостоятельно органы об открытии счета.

Ранее банк также автоматически направлял сведения такого рода в налоговую инспекцию, а субъект хозяйственной деятельности дублировал ее. Сейчас такой круг процедур упрощен. Хотя остались те категории юридических лиц, которые еще обязаны информировать налоговые службы.

К перечню тех юридических лиц, которые до сих пор обязаны информировать налоговые органы об открытии счета (в соответствии с Федеральным законом от 02.04.

2014 № 52-ФЗ) относятся резиденты, которыми был открыт счет в банке, находящийся за  пределами государства.

Читайте также  Как закрыть 62 счет проводки

Относительно сроков, то в течения месяца после даты открытия счета за границей субъект должен направить соответствующее письмо в органы налоговой службы.

Главное запомнить: не смотря на то, что теперь юридические лица не обязаны сообщать в налоговые органы об открытии расчетного счета, если такой счет открыт за границей, то тогда обязательно необходимо направить письмо в налоговую службу.

Помимо того, что теперь на банки возложены функции по информированию налоговых органов, финансовые компании также должны направлять информацию такого рода и в органы социального страхования (по ФЗ №  212 от 24.07.2009 ).

Если финансовое учреждение не будет информировать Пенсионный фонд, Фонд социального страхование и другие органы об открытие, закрытие и изменении расчетных реквизитов плательщика, то в соответствии с законом оно будет нести полную ответственность за эти нарушения.

Таким образом, подведя итоги рассмотрения процедуры открытия счета юридическому лицу, можно сделать вывод, что это очень важная и необходимая юридически закрепленная процедура, без осуществления которой деятельность коммерческого предприятия является не законной. При этом сама процедура открытия не так проста, как  может показаться на первый взгляд. Необходимо собрать полный пакет документов и  соблюсти всю процедуру по заверению точности и правдивости предоставленной информации, а это требует времени и усилий.

Источник: http://buh-spravka.ru/buhgalterskij-uchet/raschetnyj-i-inye-scheta-v-banke/otkrytie-scheta-yuridicheskomu-licuu.html

Особенности открытия расчетного счета для ООО и ИП

Получение гражданином статуса ИП или процесс создания нового юридического лица обычно завершается процедурой открытия счета в банке. У каждой из кредитных организаций складываются собственные запросы к составу документов и соблюдению условий, обязательных для открытия банковского счета.

Правильный подход к выбору финансового учреждения для банковского обслуживания дает убежденность в том, что все безналичные платежи будут выполнены точно в срок, и банк будет лоялен по отношению к своему клиенту.

Критерии выбора банковского учреждения для открытия счета

Количество официально зарегистрированных российских банков приближается к 800. Но вести финансовую деятельность могут лишь около 650 из них – остальные кредитные организации лишены лицензии на банковскую деятельность. Учитывая тот факт, что в год около 100 банков остаются без разрешения ЦБ, первый фактор, на который следует обратить внимание – надежность финансовой организации.

Проверить банк на наличие лицензии можно на официальном сайте ЦБ, а подтвержденная годами репутация может стать дополнительным подтверждением благонадежности банка. Среди иных критериев, на которые целесообразно обратить внимание при выборе банка-партнера, следующие:

  • скорость прохождения платежей, качество и удобство обслуживания;
  • возможность дистанционного управления расчетным счетом, наличие интернет-банкинга;
  • стоимость обслуживания в банке, величина платы за совершение безналичных платежей и за ведение счета;
  • наличие дополнительных опций, выгодных для клиента – бесплатная установка терминала оплаты, возможность оформления корпоративной банковской карты, выпуск «зарплатных» карт для сотрудников компании;
  • льготные условия при необходимости кредитования.

Обратите внимание: Если банк предлагает заметно сниженные тарифы на основные услуги, то подвох может заключаться во взимании платы за отдельные сервисы, которые обычно предоставляются бесплатно (например, закрытие счета).

После сопоставления всей доступной информации по выбранным банкам, можно принимать окончательное решение об открытии расчетного счета.

Также читайте: Как правильно выбрать банк для открытия расчетного счета.

Какие документы потребуются для открытия счета

Пакет документов, запрашиваемых при подаче заявки на открытие счета, могут отличаться в разных финансовых организациях. Для юридических лиц и ИП действуют разные критерии в формировании комплекта документов.

Расчетный счет для ООО

Открытие банковского счета организациями (ООО), в общем случае, возможно при наличии основного списка документов:

  • свидетельства, выданные ФНС – о регистрации (ОГРН) и о нахождении ООО на учете в территориальном налоговом органе (ИНН/КПП);
  • актуальный вариант Устава (с зарегистрированными изменениями);
  • лист Выписки из ЕГРЮЛ, полученный при регистрации;
  • протокол (или решение) об образовании юрлица (с указанием руководителя ООО), учредительный договор;
  • коды Росстата;
  • паспорт руководителя и приказ о назначении на должность гендиректора;
  • разрешительные документы и лицензии – при их наличии;
  • подтверждение местонахождения организации (арендный договор, свидетельство о праве собственности).

Все бумаги предъявляются в банк в виде оригиналов и копий. Нотариального удостоверения скопированных экземпляров крупные банки обычно не требуют, поскольку заверяют их самостоятельно.

Следует знать: Если банк снимает копии с учредительных документов своими силами, то будущему клиенту, чаще всего, придется оплатить эту услугу. В целях экономии целесообразно предоставить собственные электронные и бумажные копии всех предоставляемых подлинников.

Заявление на оформление счета и карточка, в которой фиксируется образец подписи директора и копия оттиска круглой печати организации, можно заполнить у банковского менеджера.

Карточка предусматривает наличие примеров оригинальных подписей директора и бухгалтера.

Если в штате компании нет единицы счетного работника, запись об этом должна быть отмечена на карточке и завизирована печатью и подписью.

В офисе банка также заполняется и подписывается договор расчетного счета и соглашение о дистанционном обслуживании.

Состав документов для ИП

Физическому лицу-предпринимателю, желающему зарегистрировать расчетный счет, потребуется несколько меньший пакет документов. Он включает:

  • свидетельство, выданное налоговой инспекцией и удостоверяющее регистрацию ИП;
  • выписка (или лист) ЕГРИП;
  • подтверждение ИФНС о налоговом учете;
  • коды Росстата;
  • паспорт/удостоверение личности гражданина-ИП.

Заявление об открытии счета и карточку с эталоном подписи можно заполнить в банке. Если предприниматель работает с круглой печатью, то на карточке ставится ее оттиск. Местонахождение (юридический адрес) ИП подтверждается либо фактом регистрации по паспорту, либо документом о праве собственности/договоре аренды на помещение, предназначенное для работы.

Имейте в виду: Количество расчетных счетов, открываемых в банках, законодательно не регламентируется. Компания или ИП может иметь несколько счетов в различных банках и валютах.

Обязательно ли пользование банковским счетом?

Актуальные российские правовые нормы не содержат пунктов, обязывающих организации или ИП открывать банковские счета. Однако в пользу целесообразности этого мероприятия свидетельствуют следующие аргументы:

  • Фирмы или ИП, не имеющие счета в банке, весьма ограничены в выборе деловых партнеров. В Гражданском кодексе (ст. 861 п.2) содержится требование проведения оплаты между контрагентами (ООО-ООО, ООО-ИП, ИП-ИП) только с использованием банковского перевода через расчетный счет;
  • расчет наличными деньгами имеет предельный размер в 100 тысяч рублей по каждому договору. Нарушение этого правила чревато финансовыми санкциями. Помимо этого, для денежных расчетов наличными обязательно использование ККТ;
  • юридические лица обязаны своевременно уплачивать все налоговые сборы, при этом оплата допускается только с использованием расчетного счета.

Важно! Штрафы за неприменение кассового аппарата (в случае необходимости его применения) при расчетах между контрагентами составляет от 1500-2000 рублей для ИП до 30000-40000 рублей для юридических лиц. Руководитель подвергается штрафу в размере 3000-4000 рублей.

Возможность работы ИП без счета

Предприниматели, бизнес которых находится в начальной стадии или не имеет крупных оборотов, иногда предпочитают обходиться без банковского счета. Причиной этому, чаще всего, является желание сэкономить на платежах за обслуживание и ведение счета при малых количествах безналичных операций. Существует несколько вариантов работы ИП без оформления счета в банке.

Расчеты производятся наличными деньгами

Если деятельность ИП связана с оказанием услуг населению или мелкой розничной торговли, то открывать банковский счет нет необходимости. Подобная деятельность относится к ЕНВД, и установка кассового аппарата не обязательна. Подтверждение приема денежной выручки производится квитанцией БСО или иными документами (билеты, турпутевки, абонементы).

Безналичные расчеты производятся с частного счета ИП

Предприниматели, имеющие собственный счет в банке, открытый на физлицо, иногда осуществляют расчеты с продавцами с его использованием. Такая практика достаточно распространена, хоть и не разрешена с точки зрения закона. Положение Центробанка не содержит ни официального запрета на использование личного счета ИП в предпринимательской деятельности, ни финансовых либо иных санкций.

Тем не менее, налоговая инспекция может предъявлять претензии в части денежных поступлений, не связанных с предпринимательством, на личный счет/карточку ИП. Кроме того, при обнаружении нарушений налогового законодательства все штрафы и неустойки будут списаны с личного счета ИП.

Читайте подробнее: Как оплачивать счета, не имея расчетного счета.

Расчетный счет открыт. Что дальше?

После подписания договора о банковском обслуживании и соглашении об интернет-банкинге клиент получает на руки отрывной талон, в котором указан номер расчетного счета и дата его открытия.

До мая 2014 года организации обязаны были информировать контролирующие органы (ФНС, ПФ, ФСС) о факте открытия счета в банке и, в случае невыполнения этого требования, подвергались штрафу.

Сейчас такая обязанность отменена на законодательном уровне.

Может ли банк отказать в открытии счета?

Теоретически банковское обслуживание гарантируется субъектам предпринимательской деятельности статьей 846 ГК РФ. На практике банки могут отказать организации или ИП в открытии расчетного счета по следующим основаниям:

  • при проверке не подтверждается местонахождение будущего клиента;
  • предоставление в банк искаженной информации относительно юридического адреса;
  • наличие у банка подозрений в причастности фирмы к незаконной деятельности.

Причины отказа в открытии счета, как правило, не оглашаются. При этом у потенциального клиента всегда сохраняется возможность обратиться в другое финансовое учреждение.

Источник: https://assistentus.ru/rs/otkrytie-raschetnogo-scheta-tonkosti-procedury-dlya-ooo-i-ip/

Почему приходит отказ в открытии счёта юридическому лицу

19 июня 2018

Вашей компании нужно открыть счет. Вы подали документы, но приходит отказ. Банки отказывают в открытии счета трети предпринимателей. Мы разобрались в причинах отказа и выяснили, что сделать, чтобы банк открыл счет.

Когда вы выбираете банк для обслуживания счета, вы смотрите на надежность банка, оцениваете его финансовые показатели. Эта информация есть в открытом доступе — на сайте Центробанка.

Банк тоже хочет обслуживать надежных клиентов. По закону 115 ФЗ банк обязан проверить клиентов на честность и деловую репутацию. Изучить документы компании, ее сотрудников и партнеров.

Банкам выгодно открывать счета, но если откроет счет обнальщикам или тем, кто отмывает деньги, то Центробанк накажет этот банк и лишит лицензии.

Поэтому ненадежные клиенты получают отказ банка в открытии счета юридическому лицу.

Откуда у банка сведения о компании

Банк узнает о потенциальных клиентах из открытых источников: сайтов налоговой, миграционной службы, Росфинмониторинга, службы приставов, прессы и соцсетей. Если у банка возникают подозрения по поводу клиента, то сотрудники банка сообщают об этом во время собеседования. Чтобы банк не засомневался или не отказал, лучше заранее проверить сведения о своей компании в доступных источниках.

Сотрудники банка берут информацию не только из открытых источников, но из закрытых — по закону банки обязаны скрывать эти источники от клиентов. Закон защищает интересы банков: если нечестный предприниматель узнает о секретных проверках, то сможет найти пути обхода.

Причины отказа

Прежде чем открыть счет, банк внимательно проверяет документы клиента, его сотрудников и компании, с которыми банк ведет дела. Банк проверяет паспорта руководителя и сотрудников, учредительные документы, приказ о назначении на должность или доверенность на работу со счетами. Если у банка возникнут подозрения на счет клиента, то банк попросит предоставить дополнительные документы.

Почему банк дает отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу

Главные причины по которым банк отказывает открывать счета юридическим лицам:

  • предприниматели часто открывают счета в разных банках;
  • у клиента проблемы с паспортом. Нет паспорта или у документа истек срок годности, а клиент не поменял его вовремя — повод отказать в открытии счета юридическому лицу;
  • у компании уставной капитал меньше допустимого размераВ 2017 году — это 10 000 рублей;
  • налоговая заблокировала хотя бы один из счетов в любом банке, из-за того, что клиент не заплатил налоги или задержал отчетности в ФНС. Просрочка считается от 1000 рублей;
  • если вместо руководителя компании на открытие счета пришел заместитель или один из сотрудников организации без доверенности;
  • клиента подозревают в терроризме или в связи с террористами.
Читайте также  Корректировочная счет фактура когда выставляется

Дополнительные причины

  • В штате компании числится только один учредитель. Для банка означает, что человек укрывает выплаты НДФЛ.
  • Паспорт в непотребном состоянии. Испачканный, рваный, застиранный или в пятнах от еды настолько, что не видно данных.
  • Адрес массовой регистрации. Если компания зарегистрирована в муравейнике, то можно ждать сюрпризы. Например, в одном небольшом здании на 40 кв метров может оказаться 100 разных организаций.
  • Использует коды деятельности из разных групп. Например, шьют шторы, монтируют леса и стригут собачек. Банк вряд ли поверит, что все это делает одна компания.
  • У компании долги перед сотрудниками и партнерами. Организация не платит зарплаты рабочим или не выполняет финансовые обязательства перед клиентами.
  • Скрывает данные о компании. Клиент не хочет рассказывать о том, кто у него партнеры, как будет продавать товары или услуги. Не рассказывает ничего, что может убедить сотрудника банка в том, что компания серьезная.
  • Клиент утверждает, что компания ему не принадлежит. Говорит, что это дело друга, дяди или соседской собачки. Так происходит, когда обнальщики пытаются скрыться от налоговой, и не называют свои настоящие данные.

В этом списке указаны причины, про которые не скажут в банке после отказа в открытии счета юридическому лицу. По закону, банк не может рассказывать об этих причинах клиентам.

Как сделать так, чтобы банк открыл счет юридическому лицу

Чтобы банк открыл счет надо проверить документы компании, сотрудников и задолженности в фондах. Если есть ошибки, то лучше исправить до того, как их найдет банк.

Проверить правильно ли использованы коды деятельности

Банк рассматривает каждый коды отдельно. Совпадает он с деятельностью компании или нет. И если они из разных сфер, то это уже выглядит подозрительно.

Поэтому необходимо убрать лишние коды и оставить только те, которые соответствуют деятельности компании. Для этого, заполните заявление по форме Р14001 на сайте налоговой службы. На листе Н, страницы 2 укажите коды, которые хотите убрать из реестра.

Заверьте заявление у нотариуса и отнесите его в налоговую. Не забудьте паспорт, он вам понадобится.

Проверить компанию, себя, своих сотрудников и партнеров

Любой предприниматель может сам проверить сведения о себе, своей компании, сотрудниках и партнерах. Обязательно проверяйте тех, с кем сотрудничаете, если будут проблемы, например, с главным бухгалтером, то банк откажет в открытии счета юридическому лицу.

На сайте налоговой можно узнать:

Какой адрес у компании — массовый или нет. Лучше, если по адресу будет зарегистрирована только ваша компания. Массовый адрес для банка — повод задуматься о надежности клиента.

Источник: http://top4business.ru/ooo/chto-delat-pri-otkaze-banka-v-otkrytii-scheta-yuridicheskomu-litsu

Как открыть расчетный счет в банке для юридических лиц?

Открытие счета в финансовой организации юридическим лицом – важная процедура. Все безналичные операции должны проводиться через расчетный счет, действующий и принадлежащий конкретной компании.

При открытии счета руководство любой фирмы должно быть уверенным в том, что обслуживание будет на высоком уровне, а его стоимость останется оптимальной. Есть и иные параметры, согласно которым выбирают кредитное учреждение.

Для чего ООО нужен счет?

Открытие счета необходимо, если компания планирует принимать оплату или расплачиваться с другими фирмами не наличными средствами, а безналичным путем.

100 000 рублей – это максимальная сумма сделки между юридическими лицами, которая может быть проведена наличными (Указание Центрального Банка РФ №1843 от 20.06.2007 г.).

При этом расчет должен быть официально зафиксирован через кассовый аппарат.

Владение счетом очень удобно, поскольку операции сегодня проводятся прямо из офиса, нет необходимости ездить в банк. Для этого открывают услугу интернет-банкинга.

Без расчетного счета организация не может считаться полноценной вне зависимости от того, является юридическое лицо резидентом РФ или нерезидентом.

Для тех компаний, что приобретают товары за рубежом или продают и оказывают услуги иным фирмам за пределами Российской Федерации, предлагается открыть параллельные счета в иностранной валюте, например, в долларах США. По закону организация имеет право открывать сколько угодно счетов для реализации своей деятельности.

Обязано ли ООО его иметь?

Согласно Федеральному закону «Об обществах с ограниченной ответственностью», предприятие не обязано иметь расчетный счет в банке. Его открытие – это право компании, а не обязанность перед государством.

Таким образом, нет ничего страшного в том, что организация некоторое время после открытия не работает, не ведет дела и при этом не владеет счетом. Если она занимается розничной торговлей, и суммы ее сделок не превышают 100 000 рублей, то нет необходимости в его оформлении.

Обратившись в банк с просьбой открыть счет, компания должна предоставить необходимый пакет документов. Оформление осуществляется в довольно короткие сроки, финансовое учреждение не имеет права отказывать в такой просьбе, если фирма действительно существует, действует и предоставляет весь пакет документации.

Стоимость и сроки открытия в различных учреждениях

В первую очередь нужно разобраться, насколько удачным будет выбор банка. В нашей стране очень много различных кредитных организаций, каждая из которых предлагает свои условия для оформления и ряда операций по ведению счета. Перед тем, как заключить договор, нужно обязательно внимательно изучить все пункты соглашения.

На примерах условий открытия и ведения счетов крупных банков рассмотрим различные варианты и различия в работе.

Альфа-Банк

Этот банк – один из крупнейших в России, по всему миру работает порядка 110 его филиалов и представительств. Он обслуживает как физических лиц, так и юридических. На примере рассмотрим условия открытия и ведения счетов для резидентов, их филиалов и представительств:

  • Открытие занимает порядка 3 дней.
  • Нет ограничения по количеству открытых счетов.
  • Открытие первого расчетного счета – 2500 рублей.
  • Открытие второго и последующих – 1000 рублей.

Стоимость месячного обслуживания зависит от вида предоставленных платежных поручений:

  • Если они предоставляются в электронном виде – 800 рублей.
  • Если они предоставлены в электронном виде и на бумаге – 3800 рублей.
  • Если они предоставляются только на бумаге – 6900 рублей.

Кроме того, существует отдельная плата за осуществление перевода по системе «Альфа Online» — 30 рублей за перевод, а при предоставлении поручений на бумаге – 0,1% от суммы платежа (эта сумма не может превышать 440 рублей). Предоставляются услуги для снижения этой стоимости.

Сбербанк России

Один из самых популярных банков в РФ. По его статистике, услугами учреждения пользуются 70% населения страны. Большое число отделений, которое к настоящему моменту достигло цифры выше 17 000.

Оформление счета занимает по времени не более двух дней. На сегодняшний момент банк проводит акцию по открытию в течение 5 минут при участии клиента в некоторых программах обслуживания.

Тарифы Сбербанка различаются в зависимости от региона. Рассмотрим цены в городе Москва:

  • Оформление счета – 2400 рублей.
  • Ведение при осуществлении платежей в электронном виде – 600 рублей в месяц.
  • Ведение при осуществлении платежей на бумаге и в случае комбинирования – 1800 рублей в месяц.

Оплата переводов осуществляется по тарифу в 30 рублей за платеж вне зависимости от типа носителя перевода. При оплате со счета организации на счет физического лица (если платеж не является выплатой заработной платой сотруднику) взимается 1% от суммы перевода.

ВТБ 24

Один из лидеров среди коммерческих банков страны. Данное учреждение предлагает оформлять счета в срочном порядке, при этом срок может составить не более 4 часов.

  • Стоимость оформления – 2500 рублей.
  • Стоимость срочного открытия – 4500 рублей.
  • Открытие счета в иностранной валюте обойдется в 50 долларов США.
  • Ведение счета при использовании услуги интернет-платежей «Банк-клиент онлайн» — 1100 рублей в месяц.

Платежи и переводы тарифицируются следующим образом:

  • Платежи внутри банка – 6 рублей за платеж.
  • Платежи на счета в другие банки – 30 рублей за платеж.

Банк Москвы

Универсальный банк, обслуживающий клиентов различного уровня. Он также входит в финансовую группу ВТБ.

Оформление счетов и их ведение в банке осуществляется по программе нескольких тарифных планов, которые предусматривают внесение ежемесячной оплаты за заранее включенные в пакет услуги. Рассмотрим все тарифы:

  • «Безналичный». Он включает в себя оформление и ведение счета клиента, включая комплекс таких услуг, как заверение карточки подписей и оттиска печати, заверение пакета документов организации, копии которых делает сам сотрудник учреждения, а не клиент. Также в пакет входят переводы на любые счета и работа по системе «Интернет Банк-Клиент». Оплата производится списанием суммы в 2500 рублей ежемесячно.
  • «Торговый». Включает в себя все услуги тарифа «Безналичный», но дополнительно предоставляет клиенту чековую книжку и возможность снимать наличные средства. Зачисление средств производится посредством корпоративной карты. Оплата – 4000 рублей в месяц. Тем, кто снимает большие суммы, подойдет третий тариф.
  • «Торговый VIP». Отличие от «Торгового» плана состоит лишь в том, что снятие средств будет ограничено крупной суммой – 500 000 рублей в месяц, а зачисление – 2 000 000 рублей. Оплата – 5800 рублей в месяц.

Юникредит

Это российский банк с иностранным участием, все акции которого принадлежат австрийскому банку UniCredit. Тарифы у него следующие:

  • Оформление счета – 1200 рублей.
  • Открытие последующих счетов – 650 рублей.
  • Ведение в рублях при платежах через онлайн-сервис – 1000 рублей в месяц.
  • Ведение в рублях при платежах на бумаге – 1500 рублей в месяц.
  • Плата за перевод в российских рублях через систему интернет-банкинга – 25 рублей за перевод.
  • Плата за перевод в российских рублях при предоставлении поручения на бумаге – 100 рублей за перевод.

Особенности открытия банковских расчетных счетов для организаций и индивидуальных предпринимателей изложены следующем видео:

Список необходимых документов

Для оформления понадобится пакет документов. Оформить процедуру может либо учредитель компании, либо ее руководитель. Можно также уполномочить лицо, но для этого понадобится доверенность. Важный атрибут при открытии – печать организации.

Список основных документов будет таким:

  • Устав.
  • Свидетельство о регистрации или свидетельство ЕГРЮЛ.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
  • Выписка ЕГРЮЛ.
  • Паспорт лица, открывающего счет.
  • Карточка оттиска печати и подписей лиц, уполномоченных на эту процедуру.

Чем руководствоваться при выборе банка?

При выборе финансового учреждения нужно опираться на комплекс тарифов по обслуживанию и ведению счета. Если само оформление – это разовая акция, стоимость его может несколько отличаться в разных банках, то обслуживаться придется в течение нескольких лет. Выбрать один банк раз и навсегда – это задача главы компании.

Также имеет значение удобство расположения организации, ведь время от времени придется туда ездить.

Источник: http://ZnayDelo.ru/biznes/registraciya/ooo/otkrytie-scheta.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: